银行内控问题整改报告8篇银行内控问题整改报告 银行网点整改报告(共7篇) 报告 根据《--副行长在--省银行卡风险防范工作电视电话会议上的讲话》及此次会议精神，2012年3月20日下面是小编为大家整理的银行内控问题整改报告8篇,供大家参考。
篇一：银行内控问题整改报告
网点整改报告(共 7 篇)报告
根据《--副行长在--省银行卡风险防范工作电视电话会议上的讲话》及此次会议精神，2012 年 3 月 20 日至 2011年 3 月 29 日，--分行银行卡风险排查工作领导小组对发卡、受理市场建设和内部管理三个方面的工作进行了认真的梳理、排查和整改，分行领导高度重视检查结果并提出了整改意见，同时要求分行各部门、各支行务必认真对照检查中存在的问题，及时做好整改工作和整改报告。现将我分行有关整改措施汇报如下：
1）我行在领取--卡重空时，设立了出入库登记簿，并由保管人和领用人在登记簿上签名确认。
2）我行对开卡环节严格把关，有效进行身份识别，遵守账户实名制要求，严格审核身份证件，使用身份联网核查系统对身份证号码、姓名、照片进行核查确认，在身份证复印件上打印核查结果，并使用专用设备鉴别证件真伪，在复印件上加盖“已用鉴别仪鉴别真伪”戳记。对于代理开卡必须提供卡主及代理人身份证原件，说明代理原因，经办人员向卡主进行电话核实开户事实。
3）妥善保管开户资料，开卡申请表随开卡凭证装订保管。
4）我分行对新拓展的批量发卡业务，将按有关规
定与委托
单位签订相关批量开卡业务协议，且要求委托单位至少派两名财务人员到网点领导批量新卡。
5）我行将继续做好自助设备的日常维护与管理，确保我行自助设备正常供客户使用。
6）我行将继续严格执行 ATM 清加钞过程双人操作的规定，同时做好清加钞后的取款测试工作。
7）我行对 ATM 长短款这一工作，始终做好流水勾对与确认，及时联系客户，并做好清算工作。
8）我行对 ATM 吞没的银行卡，做到及时取出并登记到《吞没卡登记簿》，下来将认真做好吞没卡的处理和交接工作。
通过此次检查与整改，今后，我分行将继续努力做好如下工作：
1）提高全员认识，强化内控管理。一是要提高内控管理对防范金融风险认识，努力杜绝违规操作而引起的金融风险；二是要提高对存在问题的整改认识，在整改中规范操作；三是要提高对制度执行的认识，在制度执行中制约自我。
2）切实规范银行卡发卡管理。切实履行客户身份识别义务，确保申请人开户资料真实、完整、合规，充分利用联网核查公民身份信息系统，验证身份信息。
3）强化银行卡受理市场风险管理。严把特约商户准入关，落实特约商户实名审核；同时建立健全对特约商户的现场检查和非现场监控制度，根据特约商户的经营状况和规律，建立风险控
制模型和定期现场巡查制度，做好商户回访工作的同时，有效防范违规移机。
4）不断完善技术措施，加强加强对自助设备的日常维护与管理，及时做好测试和巡查工作，确保自助设备正常运作。
5）加强对银行卡业务的宣传与培训，防范银行卡业务风险。
今后，我行将进一步加强员工规章制度的学习，加大银行卡业务知识的宣传与培训，强化内控制度的贯彻执行，不断提高我行员工的综合业务素质和增强员工的规范操作意识，加强对 ATM 的日常管理与维护，在学习上教育员工，在制度上制约员工，不断提高我行整体内控水平，努力将银行卡业务风险降到最低，确保我行各项业务安全、稳健发展。
贯彻落实银行业行规行约情况自查报告和整改报告
省分行：
根据省分行《转发总行关于开展中国**银行 2012年度行规行约贯彻落实情况自查工作的通知》的文件精神，我行迅速组织全体员工进行系统的学习，同时结合文件精神
进行了认真的自查。通过细致认真的学习和自查，全员合规意识得到进一步强化，现将行规行约自查情况汇报如下：
一、全行上下高度重视，成立工作领导小组
为了有效开展此项自查工作，市分行成立了行规行约贯彻落
实情况自查工作领导小组，全面负责此项工作的组织实施，领导小组由行长担任组长，副行长担任副组长，各部室主要负责人为成员。
各区县也相应成立了行规行约贯彻落实情况自查工作小组，以区县为单位，切实做好自查工作。
二、自查工作组织开展情况
为确保此次自查工作深入开展，我行确定专门人员负责此项工作，行长作为此项自查工作第一负责人，亲自抓、负总责、确保行规行约自查工作深入到每个岗位，每位员工。
1.加强员工教育，筑牢员工思想防线。
通过下发电子文本，印刷纸质手册等方式，积极组织员工学习《中国银行业自律公约》及实施细则、《中国银行业文明服务
公约》及实施细则、《中国银行业文明规范服务工作指引》、《中国银行业从业人员道德行为公约》、《中国银行业反不正当竞争公约》、《中国银行业从业人员流动公约》、《中国银行业公平对待消费者自律公约》、《中国银行业零售业务服
务规范》、《中国银行业反商业贿赂承诺》、《中国银行业存款业务自律公约》《中国银行业柜面服务规范》等一系列相关规章制度。
要求广大员工在日常工作中，严格执行国家有关法律、法规和规章，在平等自愿、公平和诚实信用的原则下开展业务，不得损害国家、社会公共、客户和行业利益。遵循公平竞争原则，完善治理和内控机制，强化内控文化建设，提升风险管理能力。加强自我约束，实现自我管理，反对不正当竞争行为，提高银行业公平对待消费者意识，规范银行业服务工作，保护消费者的合法权益。提高从业人员整体素质和职业道德水准。认真开展银行业治理商业贿赂的各项工作，维护金融市场秩序，全面提升银行业服务质量和水平，树立银行业良好的社会形象，共同营造良好的行业氛围。促进银行金融机构各项业务的健康发展，推动构建社会主义和谐社会。
2.组织员工对照检查，反思自身，恪守规章制度。
要求我行员工办理业务过程中，严把工作质量关，要求员工规范行举止，按照服务工作质量要求和规范化操作规程办理各项业务，做到快捷准确，把差错下降到最低。同时反对不正当竞争行为，维护正常的市场秩序，遵守商业道德。
审计部门对行内存款业务是否做到交易真实、凭证齐
全、各
项账务是否相符；贷款业务是否严格按照“三法一指引”执行，是否有违规贷款；票据业务是否严格按照有关法律法规以及制度要求办理进行了严格检查。
三、自查结果
1.办理存款业务时，严格按照《中国银行业协会存款业务自律公约》的要求，不搞恶意竞争，严格执行人民银行及银监会等规定办理存款业务，以优质服务赢得客户信赖，公平合理，促进我行存款业务又快又好发展。办理个人住房贷款业务时，严格按照《中国银行业协会个人住房贷款业务自律公约》的要求，执行规定的贷款利率，不任意提高或降低贷款利率。
2.办理票据业务时，严格按照《中国银行业票据业务规范》的要求，对票据业务进行认真细致的办理，审查各项要素是否合理齐全，对不符合规定的票据坚决不予办理，发现假票据及时与公安部门进行联系，确保票据业务合规合法。
3.对于服务收费项目，我们除在营业大厅进行公示外，还通过电子显示屏等多种方式进行公告，充分尊重客户的知情权的选择权，并为客户选择方便快捷的服务项目，同时尽可能地帮客户选择收费低的结算方式。
4.我行按照《中国银行业文明规范服务工作指引》
要求专门规定客户部负责全行服务工作的管理，由专人负责，明确了相关工作职责，并制定了服务工作应急预案，日常工作中通过监控录
像或下网点等进行各种形式的检查，确保文明规范服务工作制度化、规范化、经常化。认真处理日常客户投诉，做到 100%反馈回复。
5.认真对待《中国银行业公平对待消费者自律公约》的具体落实情况，对立健全了相关工作制度，反对不正当竞争行为，并加强从业人员的职业道德教育和培训，为客户提供文明规范的服务。对客户信息严格保密，不对外泄露。对客户业务咨询认真给予解答，使客户心中有数，明明白白。
经自查，我行在行规行约执行方面未存在安全隐患，员工都能认真执行相关制度，今后我行将继续贯彻各项规章制度，发现差错及时改正，同时将不定期组织员工进行学习，加强行内自查，杜绝业务差错发生，将行规行约制度一直贯彻落实下去。
关于银行卡业务风险排查工作的整改报告
2011 年 3 月 14 日至 2011 年 3 月 23 日，XX 联社银行卡风险排查工作领导小组对我支行营业部 2010 年度银行卡业务进行了全面风险排查，总行也于近日下发了《关于对商业银行银行卡业务风险排查中存在问题进行整改的通知》，接到通知后，我支行领导高度重视检查结果并提出了
整改意见，同时要求营业部人员务必认真对照检查中存在问题，及时做好整改工作和整改报告。现将我部有关整改措施汇报如下：
1）我部在领取珠江平安卡重空时，设立了出入库登记簿，并由保管人和领用人在登记簿上签名确认。
2）我部对申领到的珠江平安卡空白卡做到及时登记，并将当天重空出入库电脑打印流水装订保管。
3）我部对新开卡的客户均在新系统开户验证模块进行了联网核查确认，同时在身份证复印件 A4 纸空白处加盖“与联网核查一致戳记”。
4）我部近日已对 2011 年珠江平安卡开户资料以一个月或一季度为单位进行了装订保管，下来将对 2010 年以来没有装订成册保管的珠江平安卡开户资料进行完善。
5）我部对新拓展的批量发卡业务，将按有关规定与委托单位签订相关批量开卡业务协议，且要求委托单位至少派两名财务人员到我网点领导批量新卡。
6）我部下来将继续做好自助设备的日常维护与管理，设立“自助设备巡查专用卡”，坚持每天早、中、晚各巡查和取款测试一次，确保我支行自助设备正常供客户使用。
7）我部将继续严格执行 ATM 清加钞过程双人操作的规定，同时做好清加钞后的取款测试工作。
8）我部对 ATM 长短款这一工作，始终做好流水勾
对与确认且通过监控进一步核实，及时联系客户，并做好清算工作。
9）我部对 ATM 吞没的银行卡，做到及时取出并登记到《吞没卡登记簿》，下来将认真做好吞没卡的处理和交接工作。
10）我部已于 2011 年 3 月 11 日将 2010 年吞没卡和作废卡上缴总行个人银行部集中销毁，下来将继续做好按季上缴工作。
11）我部自银行卡业务风险排查后，《作废卡登记簿》已按有关规定进行登记，下来将继续做好对作废卡的管理和上缴工作。
通过此次检查与整改，我部从中发现了不少问题，今后，我部将继续努力做好如下工作：
1、提高全员认识，强化内控管理。一是要提高内控管理对防范金融风险认识，努力杜绝违规操作而引起的金融风险；二是要提高对存在问题的整改认识，在整改中规范操作；三是要提高对制度执行的认识，在制度执行中制约自我。
2、严抓制度、责任落实到位，堵塞管理漏洞。只有制度和责任落实到位，风险才有可能避免和消除。
3、严把客户身份识别制度关，规范银行卡发卡行为。认真做好
审查客户资料的真实性与有效性，杜绝情面或走过场情况。
4、继续加强对自助设备的日常维护与管理，及时做好测试和巡查工作，确保自助设备正常运作。
5、加强对银行卡业务的宣传与培训，防范银行卡业务风险。
今后，我支行将进一步加强员工规章制度的学习，加大银行卡业务知识的宣传与培训，强化内控制度的贯彻执行，不断提高我支行员工的综合业务素质和增强员工的规范操作意识，加强对 ATM 的日常管理与维护，在学习上教育员工，在制度上制约员工，不断提高我支行整体内控水平，努力将银行卡业务风险降到最低，确保我支行各项业务安全、稳健发展。
**新疆分公司银行保险
关于对**银行银代服务工作的整改报告
中国**银行新疆分行：
**银行保险自 2004 年进驻新疆，便与**银行新疆分行展开了银代业务合作。在前期的合作中，双方本着互利互惠，携手共赢的态度共同致力于银代业务的提升和发展。业绩不断增长、保费平台不断提升，从合作伊始的 800 万元平台跨越到 1.3 亿平台，创造了银代业务的合作高峰。2008年，在我公司销售产品结构进行调整的情况下，依然突破了8000 万元大关。可以说，双方共同缔造了一次次辉煌，取得
了不匪的成绩。
进入 2011 年，我公司在**渠道银代业务持续下滑并呈现颓势，09 年全年业绩仅为 5800 万元，较历年下滑明显。对此，**新疆分公司从总经理室至银保上下高度重视并产生了严峻的紧迫感。**作为我公司一直以来最大和最重要的合作伙伴，业绩的大幅下滑和诸多情况的发生为我公司银代业务发展敲响了警钟。对此，我公司进行了认真的分析、总结不足。
**新疆分公司银行保险系列在 2011 年中，因银保第一责任人调任总公司，在高层级沟通方面有所欠缺，同时各机构人事调整较大，影响了业务的发展。此外，在对**的服务
工作过程中存在人力不足、人员素质较低、团队管理存在缺陷等问题也直接造成**业绩下滑明显。对以往的种种问题，我公司已深刻反思，对于前期工作不到位，给**银行造成的不便深表歉意。为有效弥补前期工作不到位造成的影响,保证双方业务的顺利、稳步进行，促进业务的长远发展，重塑**银行与我公司的合作观念，针对前期出现的种种问题，我公司已全面，有效的开展了整改工作：
一、实施水龙头理论
重新调整团队，吐故纳新。将团队中与公司经营理念背道而驰、工作态度和作风存在问...
篇二：银行内控问题整改报告
位银行账户检查整改报告单位银行账户检查整改报告
篇一：人民币银行结算账户自查报告
人民币银行结算账户自查报告
根据县联社《关于开展人民币银行结算账户自查活动的通知》（农信联发〔2010〕75 号）文件精神，我社领导高度重视，及时组织我社员工进行学习，同时开展一次人民币银行结算账户自查活动，现在将自查情况汇报如下：
为确保此项工作有序开展，我社成立了人民币银行结算账户自查小组：
人民币银行结算账户自查情况：
一、银行结算账户的基本情况：
㈠、银行结算账户业务内控管理：
1、明确专人负责银行结算账户开立、使用和撤销的审查和管理；实行复核制
度，防止银行结算账户业务处理“一手清”。
2、账户管理系统二级操作员与三级操作员分开，各司其职。
3、执行开销户登记制度；建立银行结算账户档案，并按规定由专人保管。
4、对银行结算账户实行年检，对未通过年检的账户按规定及时处理。
5、规定与存款人进行对账，执行记账与对账相分离制度。
6、印鉴卡的保管、使用、更换符合规定。
㈡银行结算账户的开立、变更、撤销业务处理情况：
1、对存款人提交的申请书填写事项和证明文件的真实性、完整性和合规性进
行审查。
2、与存款人签订银行结算账户管理协议及补充协议，明确双方的权利与义务。
3、不存在未经人行核准，私自为存款人违规开立核准类账户（基本存款账户、
临时存款账户、预算单位专用存款账户）的情况。
4、不存在为存款人违规开立备案类账户的情况。
5、为存款人开立一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户按规定及时书
面通知基本存款账户开户银行。
6、销户时有按规定收回未用的重要空白凭证及印鉴卡等资料。
㈢银行结算账户的使用情况：
1、单位银行结算账户不允许自开立之日起 3 个工作日内办理付款业务。
2、一般存款账户没有办理现金支取。
3、专用存款账户按国家现金管理规定和账户使用规定支取现金。
㈣账户实名制落实和公民身份信息联网核查工作情况按规定对银行结算账户业务涉及的相关个人身份信息进行联网核查。
二、存在问题
1、对银行结算账户实行年检，但对未通过年检的账户按规定及时处理。
2、账户实名制落实和公民身份信息联网核查工作情况按规定对银行结算账户
业务涉及的相关个人身份信息进行联网核查，但未对所有相关的业务相关个人身份信息进行联网核查。
三、整改措施
1、尽快对未通过年检的银行结算账户实行年检，不能通过年检的账户按规定
及时处理。
2、按规定对银行结算账户业务涉及的相关个人身份信息进行联网核查，对相
关的业务相关个人身份信息进行联网核查。
四、银行结算账户管理工作中的不足和建议
经自查，我社基本符合《人民币银行结算账户管理办法》、
《人民币银行结算账户管理办法实施细则》等有关规定，但自查开展的自查过程中，距《人民币银行结算账户管理办法》的要求还存在一定的差距，突出表现在我社人员对此项工作认识不够、使命感不强、责任心不强等。今后，我社将继续围绕《人民币银行结算账户管理办法》、《人民币银行结算账户管理办法实施细则》工作部署，积极开展人民币银行结算账户各项工作。
东源县农村信用合作联社黄村信用社
2010 年 4 月 7 日
篇二：关于单位银行结算账户管理风险分析调查报告
关于单位银行结算账户管理风险分析调查报告
增强账户管理的风险意识，强化单位开销户风险是现代商业银行规范管理、健康发展的关键。当前，随着银行业务的蓬勃发展，单位客户在我行开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户将起着越来越至关重要的作用，但由于个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名等开户纳入单位银行结算账户管理的复杂性，相伴而来的单位银行结算账户管理风险也不断增加。为此，笔者针对某支行单位银行结算账户的管理状况、风险形成的原因和防范措施等方面简要进行分析调查。
一、单位银行结算账户管理状况
1、账户管理趋向规范化。伴随着人民银行逐步加强对商业银行人民币结算账户管理的监管力度和人民币结算账户管理系统（二期）投产，在制度的约束下支行加强了对账户的管理，不断完善开户手续及已开户资料的齐全性，严格对新开立账户的资料齐全性进行有效的控制，使账户的开立、使用、变更和撤销等操作环节趋向于规范化。
2、完善了账户操作流程。按照省行《关于进一步规范人民币结算账户管理系统业务处理有关事项的通知》（工银豫结算[2007]12 号）和总行转发《关于印发中国人民银行〈人民币银行结算账户管理系统业务处理办法〉的通知》（工银办发[2007]238 号）标准要求对某支行开立的对公账户较多和频繁开销户管理情况进行检查。对于以前支行自身无法整改的部分问题，现人民银行的人民币结算账户管理新系统投产后，减少了账户管理制度执行和操作上的随意性和灵活性，能积极按规定规范账户管理予以整改。如：对于以前年度开户长期不发生业务户名与人行开户名称不一致，且又联系不上客户及重要要素缺失的转入久悬未取银行结算账户纳入人行账户管理系统备案；对于未经核准的核准类银行结算账户和未及时在账户管理系统中进行备案的备案类账户，积极补录银行结算账户的开立、变更、备案等手续；以单位名称后加内设机构名称或资金性质作为账户名称开立的专
用存款账户和以单位名称后加项目部名称作为账户名称的临时存款账户，按照规定将相关信息及时录入账户管理系统，上报人行批准后换发新版许可证。
3、逐步规避账户管理员兼职带来的不利因素。实际工作中，有的员工身兼数职，有的支行开立账户管理员兼同城票据交换员不利于账户管理业务的发展，影响到开户的服务质量和客户的等待时间。支票影像交换系统实施后也将改变银行同城票据交换因人为因素引起的风险隐患和运行质量，解决同城票据交换成为银行系统经济案件的高风险地带。
4、进一步清理解决以前年度账户资料的不完善和相关手续补录备齐。止 5 月份在对某支行 350 多户开户单位中进行调查中，仍存在一年未发生的零余额和余额较小的长期不动户的占 9%，有贷户支行无法清理的占 3%。随着业务的发展，验资户、临时户和一般存款等账户的频繁开立、变更和撤销，且在临时账户到期后账户管理系统未有任何提示，给账户管理工作带来了一定难度。虽然每年在对长期不动户零余额账户进行一次清理，不定期对临时存款账户超期未销户或办理展期开户的进行清查，但仍须要按新的《人民币银行结算管理系统业务处理办法》对账户不定期进行全面清查，以按新的要求对以前年度开户不符合规定的信息进行补录完善相关手续。
二、单位银行结算账户风险成因
1、制度风险意识不强，引发问题屡查屡范。实际工作中新业务的发展和旧制度交替过程中存在着业务知识的学习不深入，个别员工在执行制度上存在一种模糊认识,对新业务知识的学习和掌握则不够。有些员工未养成从执行制度的小事做起、从制度的落实入手，以老习惯代替制度现象依然存在，对开户受理、经办、审核制度的三分离执行不到位,账户管理习惯依托由开户受理人员一人管理，导致经办、审核等情况流于形式，从而引发小问题的长期
堆积，如对开户单位未在“单位银行结算账户管理协议”和“支付密码协议书”上漏签印章；税务登记证、营业执照和组织机构代码出现过期较多; 临时户到期未办理销户或展期，资料正在准备中或通知不到客户前来办理的等情况，由于制度执行过程中的考核和处罚力度不够完善，对检查出的问题不能引起员工重视，存在员工对查出的问题整改不彻底和落实不到位，也导致出现的类似问题履查履范。
2、开户单位信用意识淡薄，给账户规范性管理带来一定的难度。一些零余额账户、余额较小账户和个别账户户名与印鉴片不一致的等情况，部分电话无法联系到客户且客户又不到银行办理销户的，针对个别户名名称与人行开户不相符的又无法联系到客户的支行只能将其账户转入久悬未取账
户。
3、避免忽略对重点环节的风险控制。当前，资本市场的异常活跃，开立结算账户和变更结算账户的未实地核实和 “开立单位银行结算账户申请书”上漏客户确认签字等情况会潜藏着风险隐患，使得个别营销人员利用实地核实账户流于形式在营销过程中增加了不安全因素。如：个别营销人员利用手中掌握的大客户，在客户之间相互沟通，某客户开立验资户验资资金不够，开户缺乏实地核实查证等，营销人员利用此漏洞，私下协调将以有足额资金的客户介绍给另一开立验资户急需资金的客户，三方达成协议后从中按天计算使用资金所得的各自回报等，一般具有非常强的隐蔽性，一但被发现对客户和银行都会造成不良影响，直接会损害到银行的整体形象。
4、账户的操作与管理过程中缺乏制度执行上的连续性。银行临柜经办员缺乏对开销户和变更等整体性的了解，对一些关键性的环节控制不到位，加之个别员工思想素质、业务技能的差距，
许多法规和制度在实际工作中没有真正落到实处，还要避免和防范类似问题整改的不彻底现象。如：通过余额表核对发现前台印鉴片、人行开户批准开户名称和前台开户信息名称进行三对照存在有个别开户户名不一致现象。大多为 2005
年 6 月人行（一期）账户管理系统重新审报开户，人行重新批准开户许可证，有些单位原在我行开户，在重新审报人行开户时，其他行也同时争揽客户且取得人行批准在他行开户的，现又未要求到我行销户且整改不彻底的。同时，也存在有前台经办人员、主管人员及授权对重新开户户名信息变更调整把关核实不全面，且权责不明，账户的操作与管理过程中缺乏有机的结合，制约着账户管理服务质量的提高，出现前台印鉴片、人行开户批准开户名称和前台开户信息名称三对照存在有个别开户户名不一致现象。上述这些不规范操作行为加大了单位银行结算账户管理潜在风险。
三、单位银行结算账户管理风险的防范措施
1、加强新业务知识培训学习，把提高员工业务素质和操作技能作为内部控制的基础性工作来抓。利用每周定期学习各项规章制度，认真传达上级行文件精神，及时向一线柜员通报检查发现问题及整改情况。做好岗位的补充轮岗与调整工作，充实一些政治素质好、熟悉业务的青年员工到业务操作的重要岗位，不断增强工作的创新活力和业务发展潜能。定期组织岗位业务考试综合考核，鼓励和提倡岗位自学成才，立足于培养业务精通的复合性人才，全面提高员工的综合业务素质，才能有效地减少差错事故。
2、规范账户操作与管理的业务流程，完善开户手续。强
化内部操作风险，提高对公开销户操作管理水平，抓好各项制度的操作环节，重点加强对账户管理工作中存在的突出问题的整改情况，强化对柜面新开人民币银行结算账户的管理力度，对新开账户的资料完整性、合规性、真实性从严把握、从严审核，把好开户关，从源头上堵塞业务操作和制度执行上的风险漏洞。
3、防范账户管理风险，内防外控堵牢风险关口，确保银行客户资金安全。要堵塞账户管理中的漏洞和风险隐患，各级管理人员必须各尽其责层层配合把好关口、抓好制度的落实，风险产生的概率就会大大降低。
4、抓好制度落实，强化制度执行，增强风险防范意识。严格按照制度管理规定，不断规范各项业务操作过程，做到制度先于业务，程序先于操作。针对检查出的问题逐条从主观上查找原因，对违规违章操作人员及对制度落实不到位的，加强处罚力度，以严格的制度来约束员工的行为，防止屡查屡犯现象。注重在业务发展中坚持从严治行，处理好制度执行与业务发展之间的矛盾，把管理工作作为业务发展的生命线，贯穿到经营管理中的各个环节、每项业务，切实筑牢每一道安全风险防线，确保各项业务工作规范运行。
篇三：结算账户自查报告
人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理
自 查 报 告
按照《中国人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理的通知》要求，我社认真贯彻落实，及时组织对辖内人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务进行自查和检查，现将自检自查情况汇报如下：
一、支付结算内控管理情况。我社严格执行印、押、证分管分用和交接制度，所有重要单证、重要物品及预留印鉴卡全部纳入操作员钱箱管理，按要求建立了《印章使用保管登记簿》、《印鉴卡使用管理登记簿》；严格履行查库制度，社主任按要求定期、不定期进行查库，并把查库情况在《查库登记簿》中进行详细记录；重要单证、重要物品的领用、使用、保管、交接以及作废严格按规定程序执行，没有账实不符的情况；按照《现金管理暂行条例》和上级行社的有关要求办理资金支付，建立了大额现金登记簿，对现金支付 5万元（含）以上登记大额现金登记簿，大额交易严格按照反洗钱的相关规定逐笔进行了审批，并在大额现金交易登记簿中进行了登记、备案，支取 5 万元以上现金由社主任审批；做到了资金支付层层把关、责任明确。
二、人民币银行结算账户管理自查情况
（一）银行结算账户内部控制和管理情况。我社日常工作
中能严格按照《人民币银行结算账户管理办法》、《个人存款账户实名制规定 》、《中华人民共和国反洗钱法》等相关法律制度规定办理单位银行结算账户业务。按照“了解你的客户”的原则，建立了客户身份登记制度，严格执行开户程序，审查开户资料的真实性、完整性和有效性，通过联网核查系统确认...
篇三：银行内控问题整改报告
稽核整改报告(共 6 篇)二 00 四年，是总行规范管理深化年。在行领导的正确领导下，我与稽核部一班人一道，紧密围绕全行工作中心，严格按总分行和市行领导关于加强内部控制的有关指示精神开展工作，以防范风险、堵塞漏洞、提高管理水平为落脚点，稳步开展稽核检查工作。年度内累计完成各项稽核检查21 项，其中常规稽核 8 项，内控综合评价 7 项，离任稽核 5项，专项稽核 1 项；稽核报告累计提出问题和整改要求各 111个，针对被检查单位管理相对薄弱方面提出稽核建议 43 条；全年完成稽核工作量达 267 日。
一、不负行领导希望，全身心投入稽核工作
自 2002 年稽核部成立以来，今年，我行新领导班子对稽核工作给予了超过以往任何一年的高度重视。从行领导组织分工一把手亲自主抓稽核工作，增加专职稽核人员配备，到修订中层干部年终考评办法，明确稽核部不列入考评范围，再到委以稽核部以重任，将稽核部作为 XX 支行规范管理深化年和窗口单位规范化服务达标、XX 支行内控工作等牵头单位，并将内控委员会办公室设于稽核部，多方面给予了稽核人员充分的独立性，确保稽核人员全身心投入工作并获取较高工作质量。
在今年的稽核检查过程中，主管行领导多次亲临一线，组织部署稽核工作，参加与被稽核单位意见交流，
组织落实各级稽核整改方案，并将稽核部收集整理的稽核情况和建议列入内控工作会议发言内容，作重点强调等等，主管行领导对稽核工作的高度重视，使我们感到没有理由不将全身心投入到工作之中，没有理由不将工作干好；各营业单位也普遍提升了对稽核检查的认识程度，能够认真对待并积极配合稽核工作，对稽核提出的问题能够及时整改、落实到位，并普遍表示愿意接受稽核部经常性的检查。
二、认真学习、深刻领会、提高稽核工作的实效
为贴近全行工作重心，年度内每逢总行内控管理相关文件下发，我都先行一步，认真学习和领会，并结合我行实际组织部内人员对重点内容和网点相对薄弱方面进行学习和讨论，讲解有关业务环节的检查方法，引导部门其他人员把握重点、明确方向，进而达到提高现场稽核工作效率的效果。如，2004 年 2 月份，总行下发了《银行主要风险环节及防范措施》后，经逐条学习、对照和讨论，我们在进入现场之前，便有真对性的准备了调阅资料并拟定了调阅清单，对营业网点普遍存在的银企对帐、系统内往来资金对帐、各级行领导授信签批印模管理等方面存在的问题，及时进行揭示和正确引导，并对其提出明确整改要求，同时引申提出对未达帐项换人勾挑核对、以及按央行新颁布的结算账户管理办法强化账户真实性检查等稽核建议，为确保银企资金核算安全作出了我们的努力。
三、努力打造专业队伍，营造良好工作氛围
为提高稽核人员的政策、业务水平，我部多次与沈阳市审计局联系，使我行专、兼职稽
核员 19 人全部参加了由沈阳市审计局举办的内审人员脱产专业培训班，对内部审计相关法律法规，以及内部审计实务标准等内容进行了系统学习，并全员通过了考核，获得了国家内部审计协会颁发的岗位资格证书，使我行内审人员的专业化水平得到了普遍提高。
随着部门人员和工作量的双重增加，在 2004 年度工作开展过程中，为使大家在一个和谐的工作环境下充分展示和发挥个人业务专长，在今年的稽核检查过程中，我们充分利用现场稽核和撰写稽核报告的时间，有针对性的结合实际学习总行新编制度汇编有关内容，并在内部就有关问题进行讨论和意见交流，努力营造内部较为浓烈的学习和业务研讨氛围，新员工短时间内熟悉情况并进入角色，老员工吸取并补充新员工的专业优势，部门全员相互弥补专业缺陷，岗位技能得到均衡提升，在内部形成了互帮互学、共同提高、自然和谐的良好局面。
四、探寻新思路，推动三级防线的整体联动
今年，我们在做好规范管理深化年活动牵头组织工作的同时，根据总行《银行主要风险环节及防范措施》、《2004年内控综合评价实施办法》的要求，把信贷业务和财会业务
等方面的各风险环节作为切入点，结合相关的金融政策、金融法规、业务操作规程及各项管理制度，采取抽查方式对各城区支行和有关部室进行了常规稽核和内控综合评价；对部分工作岗位变动人员进行了离任稽核。
鉴于稽核部处于内控监管第三道防线，而且又主要采取抽查的检查方式，因此，为确保稽核工作收到实效，有效行使稽核人员的岗位职责，我们在日常实施的稽核检查工作中，一方面在年初围绕上级行的年度稽核工作部署，紧密结合 XX 支行的实际情况，周密制定本部的稽核工作实施方案，并于每次进入现场之前，紧紧抓住风险点，有计划的拟定稽核资料调阅清单，尽可能的使检查业务覆盖面更加广泛，避免留有死角。另一方面，在稽核报告中针对检查出的问题逐一提出整改要求，并将相关制度规定作明确描述，使基层行处能够更直接的掌握相关业务操作规则，更加心悦诚服的接受稽核意见并及时进行整改，这样，既保证了稽核整改的实际效果，又在推动内控监管第一道防线发挥作用方面作出了有益的尝试。
为进一步扩大稽核工作成果，在日常稽核检查工作中，我们紧紧围绕规范管理深化年主题，密切关注监管政策变化，把握行业动态，针对各营业网点管理相对薄弱和容易忽视的风险环节提出了稽核建议，并结合新修订的制度规定，对相关管理工作给予重点强调和提示，同时研究和探索
新的工作思路，通过采取将检查情况和相关信息向相关管理部室反馈，并与之达成一致意见的方式，加强横向信息交流，进而达到使职能管理部门的业务督导更具针对性，填补部分监管真空，推动了第二道防线的联动。
如，今年在对第一个营业网点常规稽核时我们发现，系统内往来业务对账只局限于对余额的核对，对发生额的核对方面存在疏漏。我们及时提出整改要求，每日除对余额核对外，必须换人逐笔核对发生额，同时将这方面信息反馈给计财部，计财部对各网点及时做出了相应的规定；之后在其他网点检查时，又发现核对清单只保留十天，按照总行会计档案管理有关规定，我们又提出了对核对清单要按档案管理办法长期保管，每到一处我们都提出上述要求，建议统一打印并留存 312 资金往来交易流水文本，编制余额调节表换人核对并签章证明，这一做法也得到计财部的认可，并且已得以贯彻落实。
又如，检查中我们发现有的支行发生的应收未收贷款利息未纳入表内“14101 应收贷款利息”和“501 利息收入”科目核算，造成会计报表数据缺失。经了解，系由于 2003年 8 月份信贷系统上线移行时，由于当时 14101 科目无余额，故未作移行操作处理，致使以后发生的贷款应收未收利息无法自动进入系统核算，会计报表也就不能完整反映该行资产收益情况。我们对被检单位及时提出尽快与计财部和科技部
联系，商榷切实可行的办法，弥补纰漏，得到了相关部门的配合，使问题得以解决。
检查营业网点柜员重要空白凭证的管理时，了解到因手工帐簿取消的调整，柜员重要空白凭证登记簿已取消，每日营业终了网点仅凭打印的“表外凭证库存明细表”换人核对结存数量，却对柜员重要空白凭证的使用情况未作任何检查核对。我们及时提出建议，提示各网点每日不但打印“表外凭证库存明细表”，还要打印“重要空白凭证使用报表”，对空白重要凭证的使用与结存两方面内容全面进行勾挑核对，并做好相关检查登记，明确责任人，避免因疏于对重要空白凭证实际使用情况的检查核对而出现风险。
去年，我部通过检查提出了各网点会计人员用于核对贷款印鉴真实性的各级行领导授信业务签批印模空缺的问题，得到了行领导的高度重视，在行领导的协调下问题得到了解决。今年检查发现，由于工作变动，有些印模已不再适用并增加了新的签批印模，而各营业网点的部分授信签字印模未按业务种类分别详细登记适用范围、启用日期、注销日期，更新不及时，印模管理混乱，不便于会计人员核对，使贷款和票据出账环节潜在风险隐患。鉴于此情况，我们建议各营业网点向计财部反映，与授信管理部协调，及时更新各级负责人授信出账签字印模，同时也要求会计人员根据印模的适用范围严格审查，规避风险。
2003 年 9 月 1 日开始实施的《人民币银行结算帐户管理办法》第六十二条规定，银行应对已开立的单位银行结算帐户实行年检制，检查开立的银行结算帐户的合规性，核实开户资料的真实性；同时总行在《内控综合评价指标评定标准》中对帐户管理也有新规定，要求每季度检查帐户的开立、变更和撤销情况并记录，对此我部及时进行提示性建议，建议各营业网点对此项工作应引起足够重视，及时进行跟踪检查，确保开户资料的真实性、完整性和合法性。
五、服务全局，推进 XX 支行窗口单位规范化服务工作进程，积极配合市行和工会组织各种大型活动
2004 年度，我们始终不忘服务全局的工作宗旨，合理分工，协调运作，尽管人员较少，但都力争安排专门力量协助工作。
按照行领导工作部署，会同办公室，对照总行下发的窗口单位规范化服务标准，采取全员出动、逐一巡回走访、召开专门会议、对照检查等方式，督促营业单位落实整改，不留任何死角。扎实而有效的工作换来了可喜的成果，在今年总行飞行检查组对我行进行的检查验收工作中，我们在全员、全程陪同过程中，及时发现并协调扣分偏差，使我行六家全部被检标兵单位和达标单位，均顺利通过检查验收，规范化服务工作迈上了新的台阶。
按照部门工作分工，我们从大局出发，派专人配合全行开展多项较大规模活动：
一是从年初“优质服务百日大赛”开始，对窗口规范化服务进行了连续深抓落实，制定
活动规划、组织对照检查、及时与上级有关部门沟通，汇报阶段工作进展情况，为年底总行验收时 XX 支行全部验收合格作出了良好的铺垫。
二是按照银监局统一部署，协调组织全行“三法”宣传活动，制定活动方案、逐一走访落实、上报活动总结，为“三法”知识在全行范围内的普及作出了积极的努力。
三是积极参与、策划、组织行里的重大活动：六周年行庆、职工运动会、中层干部拓展训练、金融系统足球比赛、一线员工职称计算机英语考试、职工摄影展及职工 DV作品展等，对围绕支行业务发展为中心的各项工作开展起到了积极的促进作用，对活跃职工的业余文化生活、增强团队精神起到了较好的推进作用。
四是做好多项兼职工作。我部四人中有二人兼职工会工作，部里在较重的检查任务压力下，大力支持其它各项兼职工作，今年建起了工会工作档案，购置了必要的设备，为明年各种群众性活动的开展打下了坚实的基础
五是按行领导工作安排，利用近一个月的时间，完成了 XX 支行制度汇编工作。
六是牵头组织全行员工参加分行统一举办的内控知识测试，并通过举行行内复赛的方式，选拔成绩优异者参加分行决赛，选派的三人代表队获得了分行个人成绩前三名和团体第一名的好成绩。
回顾过去的工作历程，随着时间的推移，稽核工作得到了更为广泛的理解和支持，我们部门与全行各部门日益协调、相得益彰，这让我感到欣慰和鼓舞，同时也让我感到责任的重大。在今后的工作中，我会更加努力，带好稽核部一班人，顾全整体，尽职尽责，脚踏实地，皆尽全力。
XX 银行 XX 银行
3-4 月份非现场审计意见书的整改报告
根据《XX 银行 XX 分行 2012 年 3-4 月非现场审计意见书》的内容，我行对审计发现的问题进行了认真研究，加以落实整改。同时，对意见书中提出的建议进行了认真分析，并作出了相应的风险防范措施，以达到金融风险防控的目标要求。现将整改情况汇报如下。
一、 审计中发现的问题及整改结果
“按分行管理部门通知要求冲帐”，但未见有管理部门要求冲帐书面通知。同时发达我行有手工补记银承保证金利息，补汇原因是“按照管理部门通知要求补记利息”，但未见有补记利息的依据。
针对以上两个问题，我们及时向审计人员说明了情况，并及时补办了相关手续和依据。
二、审计书中的建议及采取措施
“建议 XX 银行加强专用帐户管理。在当地人行未将开立专用帐户纳入审批制度的情况下，制定、细化关于专用帐户开销户、支取现金的操作细则，建立分行对专用帐户开销户、支取现金的审批流程，防范利用专用帐户套取现金的风险。”
针对以上建议，系属 XX 人行对开立专用存款帐户未实行审批制度造成成，因此，我分行按照建议要求于目前已经
制订了《XX 银行关于加强专用帐户管理实施细则》，待我行行务会议研究通过后，上报 XX 分行审定通过后全面实施，以此来进一步规范专用帐户开销户、支取现金的审批流程，切实防范专用帐户套取现金的风险发生，确保专用帐户的资金安全。
二、 警钟长鸣，防微杜渐，确保我行金融安全
在此次意见书的预警提示中，还提到分行各分支机构发生冲帐业务 57 笔，剔除因客观因素冲帐，另有 30 笔冲帐是因为柜员操作、审票有误等人为主观因素造成。同时，预警提示了一些“人个结算帐户当天大量资金进出；存入定期存款数额与客户注册资金数额相差很大；营业部个别柜员
进行大额冲帐交易”等方面的问题。
虽然对于上述的有些问题在我行并不存在，但我行领导仍针对意见书中的预警中提示及相关建议进行了详细研究，并对易出现意见书中提到问题的股室及网点进行有针对性地落实，切实做到警钟长鸣，防...
篇四：银行内控问题整改报告
业务差错整改报告 关于 XX 支行遗漏上介尾箱事件的检讨及整改报告在当前全行内控合规以及案件防范形势非常严峻的背景下，XX 支行发生了营业结束遗漏上介尾箱的严重差错，给 XX 支行带来了不良的影响，也给分行的内控工作带来了管理上的被动。作为业务经理负责人，我诚恳的接受分行领导严厉的批评教育，深刻反省，吸取教训，做出深刻的检讨。
自年初迄今 XX 支行的内控工作做出了一定的成绩，没有发生较大的内控案件和差错，这归功 关 于分行领导一如既往的 卖 风险教育和基层员工的 昭 共同努力。年近结尾， 伟 网点业务经营任务压力 替 骤增，加之 IT 蓝图及 赠 相关培训等纷至沓来， 斧 无形之中使得业务经理 洒 以及柜员产生了麻痹、 酷 松懈思想，这是导致此 张 次事件主要根源。虽然 输 当时事件发生时我不在 鳞 现场，但柜员暴露出的 与 责任意识和大局意识的 律 缺乏，相当程度上来源 俘 于我近来对员工风险内 叭 控教育的放松。作为业 炮 务经理负责人，我难辞 爹 其咎。通过分行领导的 误 批评和指导，使我深刻 买 认识到，内控管理是一 枕 个永不竣工的工程，内 绒 控安全只有起点，没有 紧 终点，怎么强调都不过 压 分，怎么管理都不过格 效 ，怎么处理都不过火， 醚 怎么投入都不过头；如 相 果风险防控意识仅仅流 撂 于形式，不扎根于员工 灶 的心里，
就形成不了积 碎 极向上的风险文化，内 素 控制度落实就不到位， 鸣 此类事件就还有发生的 肄 可能。
事件发生后 啪 XX 支行一把手、业务 亿 经理负责人以及柜员都 枝 高度认识，严肃对待， 耻 认真进行了反思。在 X 狮 X 支行事件分析例会上 儿 ，我
首先作出了自 秒 我检讨，并客观分析了 裤 当前 XX 部分员工浮现 语 的风险意识放松和责任 评 意识淡薄的现象，全面 予 查找我们在加强内控、 宠 案件防范工作中的薄弱 拨 环节和近期出现的不规 此 范操作等问题，通过深 垣 刻反省我们在思想、工 概 作上存在的差距和问题 悟 ，大家进一步体会到了 炼 内控管理的紧迫性、严 缴 峻性和重要性，并有针 音 对性地提出了改进的措 展 施。
往事不可追， 迟 来者尤可鉴。作为业务 介 经理负责人，我深知责 坟 任甚重，一定以此事件 段 为鉴，时时自照，刻刻 头 自省，日日面对，确保 结 此类事件绝无再次发生 合 的可能，确保此类事件 观 绝无产生的机会。言出 央 法随，以观后效，希望 棺 分行领导给予及时的监 沃 督和指正。
XX 支行 X 步 XXX
XX 科：收 亚 到人行反馈来的差错情 购 况通报，XXX 主任室 剂非常重视。X 月 X 日晚 姓 ，召开了出纳全体人员 掷 会议，对差错发生的原 烯 因进行了分析，现将分 棋 析整改情况回报如下：
戒 一、认真分析、查找原 竞 因。1、由于我行 XX 戳 X 分理处和邮政储蓄吸 蒲 纳了大量的小额券和残 怎 破券，造成我行小面额 免 回笼券相
对集中，且大 柱 多数为 10 元以下票面 垂 、票面质量差、胶带粘 沉贴多，给整点人员的工 主 作来了一定的困难。今 问 年 1 至 10 月份上交人 御 行残损券 XXX 捆，金 命 额达 XXX 万元。2、 肪 部分人员对主辅币整点 泄 工作中认识有偏差，有 溺 些整点人员在操作过程 拾 中思想麻痹，片面的追 俺 求整点的量、速度，从 捷 而在具体操作过程中放 胸 松整点要求这是形成差 裤 错的主要原因。3、对 犯已制定的各项考核制度 知 ，尤其是整点业务操作 仙 在制度执行中有时流于 份 形式，落实考核力度不 撵 够。作为基层一线处在 胺服务与制度执行的前沿 溯 ，某种程度上出现了重 凳 服务而相对弱化考核的 碰 现象。
4、整点工 单 作难度在旺季表现得尤 淤 为突出，大量小票的回 遮 笼是我行的实际情况， 贞 依照行长室研究的统一 布 做法，往往在操作中产 择 生普遍互相依赖的现象 诚 。归根结底存在着工作 豫 不协调，事半功倍，顾 葬 此失彼。对上述分析的 嵌 原因，作为主要负责全 漠 行整点工作的部门，首 统 先我们做到正视差错， 陨 正确对待差错，并认真 眯 分析差错，查找差错， 忠 同时制定整改措施，切 缎 实防止差错的发生。二 顽 、正视差错、加强整改 愚 。1、加强教育，增强 臼 全体出纳整点人员的工 缆 作责任心，接到人行的 邢 通报后，迅速组织有关 聘 人员，认真学习通报精 尝神，结合通报要求出纳 舅 人员从主观，客观的方 夯 面谈具体认识，议差错 阿 危害，找差错根源，分 琴 析出纳整点业务工作中 于存在的薄弱环节，统一 号 认识，重新定位，纷纷 衙 决心以差错
为教训增强 铂 责任心，认真履职，禁 屑 止类似差错的发生。
檄
2、规范运作，合理 羡 分配，严格执行整点操 忙 作程序，网点到支行不 诊 再实行网点一手清整点 狮 ，统一由营业部复点上 颧交，为避免差错的再一 普 次发生，不考虑二次复 誉 点带来劳动力的浪费， 送 同时根据现金质量管理 渤 规定结合本行实际制定 温切实可行的整点复点考 辣 核办法，杜绝差错事故 蘸 隐患，落实整点人员的 跳 岗位责任制对整点，复 咽 核业务提出更高要求， 惊并落实到具体管理人员 蠕 ，责任人。3、抓住主 猎 动，建立长效管理，增 蚤 强考核力度。通报所涉 锤 及的问题，已经影响到 蛛 我行的信誉和一线柜面 拨 人员形象，为扎实做好 刚 全行整点任务，杜绝差 诬 错我们认为应做好以下 雪 几个方面的工作。加在 倒 对整点，复点人员的培 乞 训和考核力度。建立出 瞧 纳差错责任级级累积问 偏 责制。组织员工学习关 陀 于《中国人民银行残损 隆 人民币兑换办法》、《 嫌 关于加强人民币质量管 乙 理通知》、《中国人民 恩 银行人民币收缴鉴定管 砾 理办法》等一系列有关 裹 现金质量管理的文件。
孟 对造成差错的相关人员 芹 将按规定结合考核办法 螺 给予严肃处理并列入个 揖 人业绩考核。强化监管 分 力度加大考核势头，营 芋 业部应当把服务和差错 采 列入日常管理工作中的 狠 第一要务。同时加大考 糠 核力度。对制度执行毫 嘻 不迁就，在整点，复点 池 过程中要形成人人有责 畸 ，互相配合，养成工作 重 谨慎、认真纠错为出纳 寨 人员的基本素质。严格 醋 执行整点制度，提高现 腑 金管理质量，欢迎职能 幸 部门对我部现金跟踪
辅 弓 导发现差错及时纠正整 绰 改。
本机构在 XX 浴 年四季度发生柜面业务 讼 差错三笔，分别为：
培
一、办理银行卡销卡 上 后误将销卡后的银行卡 桃 归还客户，造成凭证缺 脉 失于次日找回。
二 汗 、办理单位转账支票转 深 账至个人账户时漏制进 壬 账单。
三、开立个 锅 人银行卡时误将客户姓 酮 输错。分析以上三笔差 放 错形成原因，具体可分 倚 为以下三点：一、由于 拄 该柜员于 XX 年七月开 孝 始
独立上柜，上柜 至 时间较短，又因支行业 策 务种类较总行相对单一 钱 ，因此对部分生疏业务 搂 较少遇
到，造成对 掣 某些业务的操作流程不 坊 熟悉，从而造成操作不 撂 熟练形成业务差错。二 悟 、日终勾对
流水不 叙 全面，目前柜员日终勾 阅 对流水时普遍存在只对 革单张业务传票进行勾对 唁 ，对相应附凭证
或 五 附件不进行勾对，柜员 画 的日终传票勾对只是流 晴 于形式，对收回的传票 寨 审阅不够，未真正起
诡
到二次核对作用。三 易 、柜员在操作业务审核 墟 时粗心大意，未认真审 往 核到位而未及时发现问 掏 题，
风险意识不强 弃 ，操作严谨性、细致性 鼓 不够。针对以上几点原 雾 因，在日常工作我着重 猎 从以下 几点加强督导力 贬 度：
一、督促柜员 灰 培养工作责任心，改变 妻 粗心大意的个性，
培养 碴 认真仔细审慎的个性， 吊 每一
份职业都需要 阑 与之相呼应的职业个性 藕 ，如广告人需要创新的 魂 个性，老师需要爱心等 庙 ，银行柜
员则需要 哮 强烈的工作责任心与认 息 真仔细审慎的个性，这 贼 也是一名优秀柜员的基 影 本特性。二、
加强 纽 柜员业务知识的学习， 函 特别是业务操作流程的 打 学习，督促严格按规章 彼 制度规范操作，注
计 重细节，认真仔细办理 夷 每一笔业务，在办理业 泵 务时多思考进行该项操 萄 作的原因、如果不按此 此 流程操作将会产生
戏 怎样的风险等问题，而 愿 不是一味教条主义，生 瓣 搬硬套的办理业务。三 尖 、加强柜员录入系统信 殷
息与原始凭证的审 牲 核，培养柜员事前审核 轴 凭证，操作业务时实行 侵 一笔一清的习惯，将每 怎 一个
环节，每一个 呜 动作固定下来，养成办 乏 理临柜业务正确和规范 袱 操作流程的习惯，从而 沂 提高操作
技能水平 渝 的准确性和培养自身的 效 业务审核防范差错的能 庚 力。篇二：交换差错整 床 改报告收到人行反馈来 蔗 的差错情况通报，我行 牺 高度重视。XX 年 10 镊 月 30 日早，召开了全 再 体运
营人员会议， 酉 对差错发生的原因进行 狱 了分析，现将分析整改 南 情况回报如下：
一、认 嗣 真分析、查找原因。
指
1..我行开业时间 逸 较短，录入员和复核员 秆 接触同城票据交换系统 聘 时间短，在工作中个别 蜗 人
员对同城票据交 兽 换工作中认识有偏差， 泽 在操作过程中思想麻痹 芽 ，片面的追求速度，从 学 而在具
体操作过程 疫 中放松要求，未做到双 掌 人复核。这是形成差错 央 的主要原因。
2. 墟 对已制定的各项考核制 俯 度，尤其是同城票据交 铱 换业务操作在双人制度 幅 执行中有时流于
形 陨 式，落实考核力度不够 挟 。作为基层一线处在服 占 务与制度执行的前沿， 电 某种程度上出现了重 速 羞 度而相对业务质量的现 儿 象。
3.同城票据 虑 交换业务工作难度在我 禽 行业务繁忙时表现得尤 峪 为突出，我行人员有限 挂 ，由库
管员和副库 另 管员兼职，我行有大量 汀 损卷的回笼是我行的实 吼 际情况，库管员整理损 瑶 卷业务繁忙，
对同 限 城票据交换业务未做到 才 认真细致，归根结底存 傀 在着工作不协调，事半 咐 功倍，顾此失彼。对
午
上述分析的原因，首 碎 先我们做到正视差错， 遭 正确对待差错，并认真 名 分析差错，查找差错， 证 同 时制定整改措施，切 沿 实防止差错的发生。
二 键 、正视差错、加强整改 鸦 。
1、加强教育， 咒 增强全体运营人员的工 拱 作责任心，接到
人行的 力 通报后，迅速组织有关 悬 人员，
认真学习通 扮 报精神，结合通报要求 淖 相关人员从主观，客观 相 的方面谈具体认识，议 并 差错危害，
找差错 姨 根源，分析同城交换业 忌 务工作中存在的薄弱环 虞节，统一认识，重新定 愚 位，纷纷决心以差错为 瀑 教训增强责任 心，认真 换 履职，禁止类似差错的 橇 发生。
2、规范运 浚 作，合理分配，严格执 讫 行录入和复核操作程序 短 ，我行再实行双人复核 乌 的基础上，
要求业 诌 务主管人员对封包时进 阅 行核实和抽查。避免差 敲错的再一次发生，同时 厄 根据同城票据交
换 懊 相关制度要求结合本行 宠 实际制定切实可行的差 择 错考核办法，杜绝差错 讶 事故隐患，落实相关
茨
人员的岗位责任制对 八 同城票据交换的录入和 胚 复核业务提出更高要求 秽 ，并落实到具体管理人 钡 员， 责任人。
3、 鲍 抓住主动，建立长效管 乃 理，增强考核力度。通 鹅 报所涉及的问题，已经 铜 影响到我行的业
务 粤 操作水平和我行在同业 抡 的银行形象，为扎实做 弘 好全行同城票据交换工 周 作，我行加强对同城
酗
票据交换人员的培训 蝎 和考核力度。建立同城 羚 票据交换差错责任级级 账 累积问责制。组织员工 扎 学
习关于同城票据 逾 交换系统操作文件和相 肢 关制度。对造成差错的 妈 相关人员将按规定结合 收 考核办
法给予严肃 彻 处理并列入个人业绩考 绎 核。我行将严防差错列 三 入日常管理工作中的第 孟 一要务。同时加大考核 绞 力度。对制度执行毫不 炎
迁就，在业务处理 斤 过程中要形成人人有责 泻 ，互相配合，养成工作 斩 谨慎、认真纠错为运营 摆 人员
的基本素质。
泥 严格执行相关制度，提 蝎 高业务管理质量，欢迎 陨 职能部门对我行同城票 衷 据交换业
务跟踪辅 瘴 导发现差错及时纠正整 素 改。桃花潭支行
X 方 X-10-30 篇三：
瑟 银行业务差错检讨关于 求
xx 支行遗漏上介 湛 尾箱事件的检讨及整改 懦 报告在当前全行内控合 再 规以及案件防范形势非 铰 常严峻的背景下，xx 型 支行发生了营业结束遗 赠 漏
上介尾箱的严重 福 差错，给 xx 支行带来 元 了不良的影响，也给分 晰 行的内控工作带来了管 末 理上的被
动。作为 盂 业务经理负责人，我诚 晴 恳的接受分行领导严厉 嫡 的批评教育，深刻反省 逼 ，吸取教训， 做出深刻 赃 的检讨。
自年初迄 渡 今 xx 支行的内控工作 旬 做出了一定的成绩，没 阎有发生较大的内控案件 拥 和差错，这
归功于 丑 分行领导一如既往的风 睡 险教育和基层员工的共 曹
同努力。年近结尾，网 设 点业务经营任务
压 德 力骤增，加之 it 蓝图 榜 及相关培训等纷至沓来 晓 ，无形之中使得业务经 佑 理以及柜员产生了麻痹 瞧 、
松懈思想，这是 磐 导致此次事件主要根源 霸 。虽然当时事件发生时 易 我不在现场，但柜员暴 楚 露出的
责任意识和 汞 大局意识的缺乏，相当 寸 程度上来源于我近来对 扳 员工风险内控教育的放 锻 松。作为业
务经理 佩 负责人，我难辞其咎。
党 通过分行领导的批评和 稀指导，使我深刻认识到 验 ，内控管理是一
个 价 永不竣工的工程，内控 酪 安全只有起点，没有终 态 点，怎么强调都不过分 浓 ，怎么管理都不过格， 迷
怎么处理都不过火 芽 ，怎么投入都不过头； 幕 如果风险防控意识...
篇五：银行内控问题整改报告
2 篇 教师能力提升培训的总结+ + 某 银行内控合规自查报告 与 整改措施教师能力提升培训的总结
教育的本质是培养人、塑造人、发展人。弘扬、培植学生的主体性、增强学生的主体意识、发展学生的主体能力、塑造学生的主体人格，已成为现代教育追求的目标。在新课程改革的实施过程中，人们逐渐认识到教师是课程改革成败的关键，“一切教育改革将最终发生在课堂”。因此，教师素质对教育而言至关重要。由于时代的变迁及基础教育课程改革的需要，我们不得不重新思考教师的教学基本功，从时代和发展的高度来重新定义教师教学基本功，使教师在教育教学的实践中磨练、升华出新时代教师所需要的教学基本功。
学校教育中实施学生主体教育的关键在教师，学生主体发展的重点在课堂上。因此，在教育中，首要任务是建设一支有利于学生主体发展的教师队伍，以提高教师课堂教学能力，促进学生主体的发展。教师教育教学能力的提高，应该注重教师的培训，继续教育，校本培训，同时，还要求教师自身学习，关注自身专业发展提高。
教学能力是指教师在一定的教学情境之中，依据一定的教学知识和教学技能，顺利完成教学目标，促进学生生命发展所表现出来的个性心理特征，是科学性与艺术性的统一。作为一名教师，除了要具备把握教材的能力，教学方案设计的能力，教学内容的驾驭能力，教学语言的表达能力，选择和运用教学方法与教学媒体的能力，了解学生的能力等之外，还应具备一下能力：
一、对教师教学能力的认识 教师的教学能力是教师进行高效教学的核心能力。有学者认为，教师的教学能力结构包括具体学科教学能力、一般教学能力和教学认知能力三种。具体由下述几种能力构成：1.认识能力，主要表现为敏锐的观察力、丰富的想象力、良好的记忆力，尤其是逻辑思维能力和创造性能力等;2.设计能力，主要表现为教学设计能力，包括确定教学目标、分析教材、选择与运用教学策略、实施教学评价的能力等;3.传播能力，包括语言表达能力、非语言表达能力、运用现代教育技术能力等;4.组织能力，主要包括组织教学能力、组织学生进行各种课外活动的能力、组织培养学生优秀集体的能力、思想教育的能力、协调内外部各方面教育力量的能力、组织管理自己的活动的能力等;5.交往能力，主要包括在教育教学中的师生交往能力。
二、加强在职教师的培训 在职教师各种形式的继续教育应成为教师成长与发展的关键因素。农村小学教师成长的过程是一个持续发展的过程，必须通过继续教育为他们的教师生涯可持续发展打好基础。保持教师的知识之源永不枯竭的在职培训，不应当是有意安排的时断时续的活动，而应是持续不断的经常性工作，只有这样才能真正为教师的可持续发展打好基础。
与传统的在职培训方式相比，校本培训更加关注教师所在的学校及课堂教学实践能力的发展，因而更能激发学校和教师参与的热情，
使教师培训更具活力和更有效益。校本培训应紧紧围绕着学校和教师的实际状况和发展需要，重视教师已有的实际经验和现存缺陷，使教师培训在与本校教学工作紧密结合的基础上，不断向着多样性和开放性转变，注重方式的灵活性和多样性。
三、课堂教学的组织管理与调控能力 课堂教学的组织管理与调控能力是每位教师必备的能力，也是教师的核心能力。其目的是为课堂教学创造良好的秩序和氛围，以保证课堂教学尽然有序的进行。教师不仅要对教学内容进行精心设计，合理选择教学手段，还要维持课堂纪律，调动学生的积极性，随时准备有效的处理课堂上出现的突发事件，营造积极活跃的教学气氛，以取得最佳教学效果的能力，资质管理好课堂教学要贯穿教学活动始终。
四、掌握新理念与新要求 21 世纪的教师必须具备创新，要打破以前的教学常规，灵活地运用和处理教材，处理好分科与综合、持续与均衡，增强课程内容与社会生活的联系。改变课程过于注重知识传授的倾向，强调形成积极主动的学习态度，使获得知识与技能的过程成为学会学习和形成正确价值观的过程。加强课程内容与学生生活以及现代社会、科技发展的联系，关注学生的学习兴趣。改变过于强调接受学习，死记硬背、机械训练的现状，倡导学生主动参与、乐于探究、勤于动手，培养学生收集和处理信息的能力，分析和解决问题的能力，以及交流与合作的能
力。教会学生新的学习方式，利用课件、设计精美的板书、进行教学活动创新等。
教师的创新能力是指“教师综合已有知识、信息和经验，产生有别于他人的、独特的、新颖的教学方法、教学手段、教育技能和新成果的能力。”要培养高素质、有创新能力的学生，教师必须具备高素质和创新意识及创新能力。因此教师应该勇于创新观念，不因循守旧，在工作中不断的有所创新，达到培养创新人才的目的。
总之，在职教师应该以科学发展观和科学的人才观为指导，在教学实践中结合自身特点和学科专业特点，体会和探索提高教学能力及教学水平的途径，不断优化教学内容，掌握教学方法，在教学过程中进一步摸索，循序渐进，发挥自身优势，汲取丰富的知识，并将这些知识在教学中逐步完善起来，为提升自身的教学能力打下基础。
某 银行内控合规自查报告 与 整改措施 参考范文
今年以来，XX 市 XX 区联社坚持“标本兼治、重在治本”的原则，紧紧抓住“制度、执行、监督”三个环节，以制度执行年活动为载体，从全面构建合规风险管理体系入手，狠抓“五个到位”，深入扎实做好合规经营、合规操作监督检查和整改工作，进一步规范经营行为，防范事故案件，有力地促进了全辖农村信用社又好又快发展。我们的主要做法是:
一、高度重视，组织领导到位
自年初一开始，联社领导班子把合规管理工作纳入重要议事日程和年度目标考核，作为评先选优的重要内容，坚持常抓不懈。
一是成立了以党委书记、理事长为组长，纪委书记、监事长为副组长，经营班子和部室负责人为成员的“制度执行年”、“合规经营、合规操作管理年”活动领导小组，负责整个活动的组织开展和检查督促，落实稽核监察保卫部具体负责此项工作。
二是分别制定了“制度执行年”活动和“合规经营、合规操作”自查自纠工作实施方案，明确了工作步骤、方法和要求，做到了有的放矢。
三是实行“一把手”负责制，联社监事长与各信用社主任、信用社主任与职工层层签订“合规经营、合规操作”自查自纠工作责任书XXX 份。联社领导、部门负责人按照分工各司其责，认真履职尽责，率先垂范，以身作则，正人先正己，争做合规带头人，为深化改革和促进发展奠定基础。
二、抓合规意识教育，培训学习到位
为提高全体员工特别是新青员工的合规意识，联社做了以下工作：
一是把自省联社成立以来出台的制度办法和金融职业道德规范、
法律法规以及各种案例作为学习培训内容，重点提高员工对基本制度的熟悉程度，强化“学法、懂规、遵纪、守制”意识。
二是按照统一规划、分级实施的原则，年内联社共组织培训学习班 X 期，参训人员达 XXX 人，其中一线员工的学习面达 90%以上，使大家真正认识到“内控优先,制度先行”的重要性，理解和熟悉自身岗位内控要点，主动预防和发现风险。
三是是采取了自学、集中学、分散学、岗位交流学、互动式讨论学等多种形式，认真学习《业务流程合规操作手册》、《安全保卫工作理论与实务》等业务书籍。
同时，结合案件防控实际，把典型案件警示教育融入活动中，剖析案例，总结教训，标本兼治。联社监察部门随时收集相关的典型案例，认真分析成因，定期以文件形式予以通报，增强了学习的针对性，人人撰写了学习笔记和心得体会，进一步加深对制度的理解和再认识。
四是运用激励机制，检验学习效果。10 月中旬，采取自下而上层层选拔的方式，各信用社和联社机关推荐 XX 名员工进行了合规知识竞赛;11 月下旬，组织全辖 XXX 名员工分岗位参加省联社的制度学
习考试，考试成绩与员工目标责任考核和来年的岗位聘用挂钩，考试及格率达 99%。
三、强化基础管理，岗位责任制落实到位
加强基础管理，规范临柜操作，是提高工作效率、减少差错、防范事故案件的永恒主题。年初，针对我区部分营业网点一线岗位人员严重不足、规章制度难以贯彻执行的严峻现实。
联社一是本着精简、效能的原则，根据用工制度改革方案，综合全辖机构网点的经营规模、服务对象、业务量等因素，合理确定岗位编制 XXX 个，撤并低效网点 XX 个。
二是面向社会，招贤聚才。公开聘用大、中专毕业生 XX 名为短期合同工，委托省联社招收计算机、法律、财务审计等专业技术人才XX 人，经过岗前培训，全部充实到一线岗位，一定程度上缓解了人员紧缺和内控落实难的矛盾。
三是联社将《商业银行合规风险管理指引》的要求，设置合规风险管理部门或合规风险管理岗，制定合规风险部门职责和岗位职责。
四是打造“流程银行”。由稽核监察保卫部牵头，财务、信贷、人事、办公室等部门通力配合，重新制定了会计、出纳、信贷等岗位职责，按照“一项业务一本手册、一个流程一项制度、一个岗位一套
规定”的要求，细化了每一笔业务的操作流程，防范违规操作，切实做到了有章可循。
四、狠抓制度执行，监督检查到位
区联社一是抓自查。制定了《XX 区农村信用社联合社合规经营、合规操作自查工作实施方案》，对自查工作的指导思想、工作目标和总体要求进行了明确，在全区信用社全面开展合规经营、合规操作自查工作。并对照 20XX-20XX 年各项现场检查发现的主要问题，疏理了4 个方面 16 个类型的问题，以文件形式印发各社，连同 XX 省银监局《20XX-20XX 年对 XX 省农村信用社各项现场检查发现的主要问题》、《省联社成立以来各种检查发现的主要问题》一并转发各社对照开展自查。各社也将辖内各营业机构自 20XX 年 6 月 25 日以来接受银监部门、省联社 XX 办事处、区联社及自查中发现的各类问题，梳理成条,分类整理，印发给每一位员工，逐一整改。
二是抓专项检查。先后开展了上年度会计决算真实性、重空凭证管理、内控制度执行情况、贷款本息核对、财务收支，以及合规经营、合规操作等专项检查，重点查找操作流程、管理环节漏洞和弊端，针对发现的问题，发出整改通知书 XXX 份，落实专人限期进行整改。
三是抓好稽核检查。联社稽核大队组建后，制定了《稽核大队管理办法》，实行分组划片包社，开展“突袭式”的检查，按照省联社提出稽核工作实行“序时稽核，业务全覆盖”的管理要求，已完成对
XX 个网点的序时稽核，并对检查发现存在的问题发出了整改通知。同时，加强后续稽核，强化责任监督。对专项检查、现场稽核和序时稽核后的整改落实情况进行了复查，确保了稽核工作的严肃性。
四是抓账务会审，规范操作行为。各信用社按季将辖内分社(储蓄所)的会计账务、重空使用、信贷资料进行交叉检查和集中会审，奖优罚劣，现场督促整改。今年 1-10 月，全辖信用社共组织会审 XX(社)次。
五是加强责任监督。搞好离职、任期经济责任审计今年，我们通过现场检查、民主测评、社会调查等方式，先后对全区 XX 个信用社的高管人员离任进行了审计;对高管人员的经营管理水平、履职情况、经济责任作出客观、公正、实事求是的评价。并对岗位轮换的 XX 名员工的离职进行了审计，审计中落实个人及共同违规责任贷款 XXX笔，金额 XXXX 万元(其中个人违规责任贷款 XXX 笔，金额 XXX 万元)，被审计人员均书写承诺，订立了限期收贷计划。
六是抓排查。针对“XXX 案件”和贷款本息对账反映出的问题，5-6 月，联社在全区范围内开展了以是否有参与“九种人”和员工经商办企业的排查，排查出经常出入高档消费场所且日常消费与收入不匹配、无故不正常上班(旷工)或经常性出现违规操作和有不良记录等行为的
重点人员 XX 人，仍有 XX 名员工在同一岗位工作超过 3 年以上未轮岗，联社采取积极措施加强对重点人员的监控，对超过 3 年以上未轮岗适时进行了岗位调整;X 名有经商行为的员工家属已承诺在规定的期限内自行予以纠正，有效地整治和规范了全区信用社对员工的行为，较好的防范了道德风险。七是抓安全检查。采取实地检查与电话询查、突击检查与重点抽查、日间查与夜间查相结合的方式，共开展各种安全检查 XXX 社次。同时本着安全坚固、经济实用的原则，对顶山、恩阳等 11 个机构的安全防护设施进行了更新;新安装更换报警器X 台、维修警器具 XX 社次。通过开展各类检查，加强了基层社的财务、信贷、重空、内控重点管理，有效地规范了信用社的经营管理行为，防范案件的发生。
五、建立问责机制，责任追究到位
我们从建立有效的违规问责约束机制入手，限制、批评、纠正和惩处违规违纪的单位和员工，在内部弘扬正气，杜绝违规恶习，对违规失德的人和事，不姑息迁就，不搞下不为例。
一是层层落实了事故案件“一把手”负责制和岗位责任制，人人签订了事故案件防范责任书，明确了各自的职责和义务。
二是建立了严格的事故案件责任认定程序和报告制度，做到发案必查、有案必报、查必问则、有责必究。不论检查发现的还是来信反映的问题，在初步核实的基础上，符合立案标准和条件的，及时予以
立案，并迅速上报，不搞瞒案不报。
三是建立“双向” 问责机制，操作人员与管理人员处理联动，经济处罚、组织处理和政纪处分同步，1-10 月，受诫勉谈话的信用社班子 X 社次，通报批评的 XX 社次(含分社、储蓄所)，经济处罚 XX人次、罚款金额 XX 元，待岗 X 人，免职 X 人，除名 X 人，待给予政纪处分和其他处理的 8 人。向妄存侥幸心理的人员亮起了“红牌”，维护了农村信用社规章制度的严肃性，保障了全区农村信用社业务经营的快速健康发展。
篇六：银行内控问题整改报告
行关于银监局检查意见整改情况的汇报根据 XX，我行党委高度重视，迅速组织有关部门制订整改措施，认真加以整改。现将整改情况汇报如下。
一、党委高度重视，认真组织制定措施加以整改
我行接到中国银行总行转发中国银监会《关于督促中国银行各分支机构落实监管意见的通知》后，分行党委高度重视。一是多次组织主要部门学习文件，根据总行提出的整改要求，对照银监会的监管意见，将存在问题分解下达到各职能部门，认真制定整改措施；二是召开了各二级分行行长参加的业务经营管理自查自纠通报会议，在会议的主报告中再次重点强调了银监会监管意见，对制定整改措施提出了具体要求；三是结合总行关于坚决实现不良贷款“双降”目标的要求、第二阶段业务经营管理自查自纠活动和内部控制综合评价，以及系统开展的“三个把握住自己”自我教育活动、树组工形象活动、规章制度宣讲活动等，对存在的问题认真加以整改。
二、关于切实做好不良贷款“双降”工作
结合银监会监管意见，根据总行关于坚决实现不良贷款“双降”目标的通知，我行下发内部电报，要求各行进一步落实坚决完成不良贷款“双降”任务。
（一）严格执行信贷新规则，从源头上控制信贷风险。
我行按照总行信贷新规则的要求，成立了贷款审查中心，严把信贷业务审查关，把贯彻和执行“独立、客观、公正、准确、高效”
的信贷审查原则作为审查工作的重点来抓，把好信贷和客户的准入关，从源头上有效控制了新增贷款的风险。
我行按照总行关于进一步加强贷后管理若干规定的精神要求，制定了贷后管理实施细则，设置和配备了风险经理，实现了同级部门间贷后管理的监督机制。通过不同层次的检查和处罚，强化全行信贷人员贷后管理意识，结合五级分类工作，及时发现风险苗头，采取有力措施，有效控制了存量贷款中正常贷款的风险。
我行成立了信贷在线监控中心，积极利用信贷管理系统，加强了不良贷款在线监控力度，同时结合实地调研，以保证监控的真实性。对不良贷款高发行、不良贷款的客户“黑名单”进行及时监控，随时发布预警信息，对不良贷款形成了有效控制。
（二）完善风险资产管理体系，加大清收力度。
按照总行风险资产管理工作会议精神，我行及时召开了风险资产管理工作会议，对全辖风险资产实行了分帐经营。截止目前，我行已全面完成了总行下达的清收、盘活、重组任务。一是创新了不良贷款清收机制，我行制定下发了《不良资产分帐经营实施细则》，各级行按照要求加快了操作实施步伐。二是创新了不良贷款管理体制，建立了不良资产分类情况明细监测台账，制定了《不良贷款精细化管理办法》，规范了不良贷款清收管理行为。三是创新了不良贷款清收盘活管理手段，向经营不良资产转变。四是创新了不良贷款清收激励机制、实行资费合一管理方式，加大清收盘活考核奖惩力度。
我行进一步完善了各项清收盘活制度和办法，保证清收盘活工
作顺利进行。一是进一步完善了不良贷款清收盘活领导业绩挂钩考核制度，继续实行不良贷款清收一把手负责制。二是进一步完善了不良贷款重点行重点企业联系制度。三是进一步完善了违规责任不良贷款清收管理制度。
经过整改，不良贷款占比和余额有所下降，我行至年末要坚决实现不良贷款“双降”目标。
三、关于进一步完善内部控制制度
我行根据总行安排，结合银监会监管意见，开展了业务经营管理自查自纠活动，召开了业务经营管理自查自纠电视电话动员会议和业务经营管理自查自纠情况通报会议，对各项业务经营管理活动开展了全面的检查，制订了详细的整改措施，取得了阶段性成果。我行以《商业银行内部控制指引》为指导，进一步加大了内控制度建设，增强了合规经营和风险防范意识，针对银监局“三项”检查中查实的问题，认真进行了整改。
（一）加强内控制度建设，深化内控综合评价，建立了制度健全、抵御防范金融风险能力强的内控制度体系。加快了审计体制改革，实行下审一级，建立起与当前防范风险相适应的审计体制。修订、完善、补充了现有内控制度中不系统、不全面、不完整的部分，建立并完善了新业务品种、新服务项目的内控制度，形成了较为完善的防范金融风险的体系。进一步深化了内控综合评价，抓好二级分行、县级支行内控综合评价工作。狠抓业务职能部门自律监管，促进自律监管职能有效发挥。至今年底，我行已建立健全了十四个业务职能部门的
自律监管实施细则。认真开展监管检查，填制了《自律监管检查登记簿》等档案记录，及时下发监管意见及整改意见书，限期整改。对违章违规有关责任人员依据《中国银行员工违反规章制度处理暂行办法》和《中国银行审计处罚处理暂行规定》进行了处理处罚。加大了监管工作力度，在自查自纠活动中扭转了检查不到位、整改不到位、处理处罚不到位的工作格局。做到了检查全面、完整、深入，充分暴露所发现的问题，能现场纠正整改的，当即整改。在整改落实工作中，坚持逐项逐条进行整改，落实整改部门和整改责任人，使问题彻底纠正，同时开展了后续专项检查。在处理处罚工作中，依法加大了处理处罚力度，对违章违规者和检查、监管整改及处罚不到位责任人进行了处罚。
（二）抓好对银监局“三项”检查的整改落实工作，确保整改到位，并对违规责任人进行处理处罚。依据银监局监管意见及对我行本部、分行营业部及分行三项检查中查实的问题，我行在 11 月 24 日全查自纠情况通报会上予以通报，并责成被查行分清责任，严肃查处违规、违法、违纪行为。对银监局检查发现的每个问题，逐项逐条逐个进行认真整改，落实整改部门及整改责任人，确保整改到位。整改报告逐条反映整改问题、整改措施及整改结果。同时，对违规责任人依据《中国银行员工违反规章制度处理暂行办法》和《中国银行审计处罚处理暂行规定》进行了从严处理处罚，绝不姑息迁就。审计部门加强了对整改的监督检查和督促工作，确保每项整改、处罚落到实处。
经过整改，我行在内控制度建设上取得了一定成绩，但仍然存
在着一定问题，主要表现在：合规经营管理意识淡薄，违章违规现象时有发生，内部控制制度还十分薄弱，抵御防范化解金融风险能力亟待提高。这些问题，有待今后进一步整改。
四、关于加强对分支机构领导班子的管理
我行认真贯彻落实党风廉政责任制。分行党委书记、行长今年与 15 个二级分行签订了《党风廉政建设暨防范违法违纪违规案件目标责任书》，明确了党风廉政建设和纪检监察工作目标，把党风廉政建设和反腐败工作与业务工作同部署、同落实、同检查、同考核、同奖惩。制定印发了《中国银行分行党委成员廉政责任分解》，明确了分行党委领导班子成员党风廉政责任。补充和完善了党风廉政建设责任量化目标管理考核办法。进一步健全和完善了领导干部廉政档案，落实和完善了党风廉政建设“提示函”制度和全面开展了述廉工作。全辖各级领导班子成员认真学习了“三个代表”的重要思想和中纪委对金融系统领导干部过好“五关”，“十个严禁”的要求，在全系统深入开展了对领导提出的“三个把握住自己”的自我教育活动。
通过进一步加强各级行领导班子思想政治建设，增强各级领导班子的凝聚力和战斗力，从思想上提高领导干部勤政和廉政的自觉性。制定了各级行党委中心组学习制度和理论学习考核办法，把民主生活会制度做为加强各级行领导班子建设的重要形式和必要措施，及时召开了各级党委民主生活会。
我行牢固树立农总行一级法人观念，按照逐级授权,明确各分支机构在授权范围内的职责和权限，据此开展各项经营活动。目前，经
过“扁平化”改革之后，逐步提升了经营层次，上收了经营和管理职能。各县级支行的主要经营范围逐步调整为：组织存款、清收不良贷款、小额贷款以及在授权范围内的其他资产业务。
通过竞争择优、优化结构，积极推进领导干部的选拔任用机制改革。严格执行干部报备制度，按照总分行党委规定的职数、标准、条件选拔配备干部，不随意降低选拔条件、简化选拔程序，放松职级管理。对达不到任职条件、不符合选拔程序、群众反映意见大的干部调整行为，坚决予以否决。严格执行高级管理人员任职资格审查制度，按照中国人民银行下发的《金融机构高级管理人员任职资格管理办法》要求，对调整和提拔的高级管理人员，必须经过当地银行监督机构的任职资格审查。建立健全了考核和审计体系，我行严格按照党管干部、客观公正、注重实绩、群众公认的原则对各级行领导班子进行以考核和审计为主要内容的监督管理。
五、关于重视员工业务培训工作
银监局指出我行存在基层员工业务素质较低，部分业务经办人员对新业务掌握不深、理解不透，在一定程度上制约了业务的正常开展的问题，并且提出具体监管要求。对此，我行党委非常重视，召开了情况通报暨培训工作会议，确定了今后一个时期培训工作总体思路和主要任务。
依据我行现有人员的构成和知识结构情况，明确了各级行的培训工作职责分工，分行主要负责对县级支行行长、二级分行部门负责人和业务骨干的培训，二级分行主要负责一线业务经办人员的培训，
并制定了科学的分级员工培训计划。加强了培训学校的建设，购置计算机 60 台，建立 2 各多媒体教室，改善食宿条件。聘请以业务骨干为主，疆内大学、党政部门的专家和教授为辅的专兼职教师队伍。进一步建立健全了员工学习的激励约束机制，将员工学习培训的情况与员工的使用、晋级等结合起来。
分类指导，突出培训重点，抓好全员培训。加强了对房地产业务人员、汽车消费贷款业务人员、银行卡业务网上银行业务人员培训。根据总行《中国银行客户经理培训方案》的要求，对公司机构业务、农业信贷业务等岗位客户经理进行了培训，提高营销能力和水平。开展对紧缺岗位人才的培训，抓紧对科技、国际业务、法律、审计等专门人才进行培训。把握业务发展的趋势，开展了前瞻性业务的培训，把风险控制、财务分析、个人理财、项目评估等内容纳入培训重点。
六、关于做好贷款五级分类工作，提高风险经营管理水平
20 年起将取消贷款四级分类，全面推行贷款五级分类。我行认真执行贷款五级分类制度，逐年加强了贷款五级分类工作，为不良贷款的控制与管理提供准确信息。在今年举办六期培训班的基础上，根据近期全辖在五级分类适时认定、程序认定、认定准确性方面所反映的问题，有针对性地再办几期培训班。明年将作为五级分类工作检查年，重点检查各行是否做到适时认定、程序认定、权限认定，认定结果是否准确。在检查中，把分类指导和处罚相结合，对不重视五级分类工作，造成贷款质量反映不实的行和人要按照有关规定处罚。根据我行的实际情况，适时制定贷款五级分类工作日常管理办法，细化五
级分类日常管理工作内容，通过奖励与处罚，将五级分类工作纳入规范化管理之中。
七、关于支持经济发展与防范风险并重，促进各项业务深入发展
我行在大力支持地方经济发展的同时，始终坚持“稳健、审慎、规范”的信贷经营理念，在对目标客户进行营销时带着准入条件去营销，努力提高营销质量，绝不盲目营销。认真执行信贷新规则，做好贷前调查，实事求是地反映客户的资信情况和经营状况，把好贷款准入关。在实践工作中，重放轻管，重拓展、轻维护的倾向还存在。我行要求在营销成功、贷款进入后，扎扎实实做好客户维护和贷后管理工作，明确部门职责，规范贷后检查，建立健全风险预警机制，严格信贷资产风险分类及不良贷款管理，建立统一的信贷档案管理制度，有效防范了信贷风险。目前，对集团性、系统性客户以及授信额度较大或管理难度较大的客户进行重点监管。一是加强客户统一授信管理，有效控制关联企业的整体风险，在总量控制的前提下，授信额度落实到企业集团的核心企业；二是加强对集团客户贷款用途管理，贷款不得用于对外股本权益性投资；三是加强贷款担保的管理，防止关联企业间的相互担保和连环担保，坚决采用有效资产抵押等担保方式，落实可靠第二还款来源；四是严密监控企业现金流量和关联交易，加强风险预警。
我行针对银监会监管意见和总行整改要求，结合实际工作开展了一系列整改活动，认真制定了各项整改措施，对存在的问题坚决加
以整改，取得了一定成效，对一时难以解决的问题，继续采取有力措施，逐步加大整改力度，努力把我行办成业务成熟、管理到位、信誉卓著的商业银行。
以上报告妥否，请审阅。
篇七：银行内控问题整改报告
内控整改报告 银行内控自查报告一、特别提示：本行公司治理方面存在的有待改进的问题 1、进一步完善董、监事会决策机制； 2、进一步加大基层机构的内控执行力；
3、制定、完善独立董事和外部监事津贴制度。
二、公司治理概况
本行在股份制公司设立时，就着重考虑如何依据境内外相关法律、法规构建公司治理结构并规范其运作。为此，本行设立、完善了股东大会、董事会、监事会和高级管理层的组织架构，制定了符合现代金融企业制度 蒸 要求的银行章程，明确 臼 了股东大会、董事会、 悯 监事会与高级管理层以 芳及董事、监事、高级管 淋 理人员的职责权限，以 痈 实现权、责、利的有机 腋 结合，建立科学、高效 寂 的决策、执行和监督机 泪 制，从而确保各方独立 驯 运作、有效制衡。
构建 呀 现代公司治理的组织架 辉 构。
本行根据《公 鸥 司法》、《股份制商业 脑 银行公司治理指引》等 终 相关法律、法规、部门 惺 规章的规定，设立了股 兄 东大会、董事会、监事 男 会，选举了独立董事、 视 职工监事和外部监事， 挣 聘请了具有丰富的商业 洪 银行工作经验和卓越过 鹤 往业绩的人士担任本行 榆 的董事长、行长，选聘 崩 了副行长、风险负
责人 峨 、行长助理、财务负责 嘱 人、董事会秘书等高级 达 管理人员，建立了以股 娠 东大会为最高决策机构 诊 ，董事会为主要决策机 湛 构，监事会为监督机构 冯 ，高管层为执行机构的 拎 有效治理机制，建立了 陪 独立董事和外部监事制 卸 度，引入了 5 名独立董 协 事、2 名外部监事和 3 办 名职工代表监事。本行 贬 董事会下设战略发展委 疥 员会、审计与关联交易 狼 控制委员会、风险管理 姨 委员会、提名与薪酬委 责 员会，各专门委员会的 瑞 负责人均由董事担任， 雁 其中，审计与关联交易 程 控制委员会、提名与薪 糯 酬委员会均由独立董事 僳 任主席。
1、股东大会 褂
股东大会是本行的 植 权力机构，股东通过股 梢 东大会合法行使权利， 叙 遵守法律法规和公司章 则 程的规定，不得干预董 厌事会和高级管理层履行 邯 职责。本行的股东大会 途 制定了明确的股东大会 兰 议事规则，详细规定了 茶 股东大会的召开和表决 撵程序，包括通知、登记 失 、提案的审议、投票、 钳 计票、表决结果的宣布 颅 、会议决议的形成、会 构 议记录及其签署、公告 肿 ，以及股东大会对董事 打 会的授权原则等内容。
害 该议事规则作为本行章 嫉 程的附件，经本行 20 风 07 年第一次临时股东 髓 大会通过和中国银监会 沼 核准后，已得以贯彻执 荷 行。
此外，本行建 粪 立了和股东沟通的有效 半 渠道，以确保所有股东 坦 对法律、行政法规和公 沫 司章程规定的公司重大 咬 事项平等地享有知情权 嚏 和参与权，确保股东大 预 会的工作效率和
科学决 工 策，从而使投资者获得 彬 较高回报。
2、董事会 裕
董事会是本行的决 剐 策机构，由股东大会授 艇 权直接经营管理公司。
反 如何确保董事会充分发 唁 挥其作用和履行其职责 研是公司治理的重要问题 拒 。董事会成员 15 人， 琅 其中独立董事5 名，执 劈 行董事 2 名，其中大部 惹 分董事是均具有丰富的 鹃 金融业从业经验和卓越 青 的过往业绩，而且，还 宇 有战投 BBVA 派出的 纤 董事。本行每位董事都 隔 知悉其职责，并付出了 俘 足够的时间和精力来处 惨
理本行的事务。多 又 元化的董事结构，高素 昼 质的董事队伍，有利于 帽 董事会对重大经营事项 忙 的正确决策，有利于本 茂行的业务发展和业绩提 姬 升。
目前，本行已 疙 初步建立了董事会组织 疵 架构和决策程序，董事 躯 会下设战略发展委员会 埂 、审计与关联交易控制 蜡 委员会、风险管理委员 螟 会、提名与薪酬委员会 樱 四个专业委员会，专业 欲 委员会于 2007 年 3 兼 月份开始进入正式运作 阵 阶段。四个专门委员会 瓜 中，审计与关联交易控 耐 制委员会、提名与薪酬 促 委员会的成员大部分是 搁 独立董事，主席由独立 的 董事担任。
3、监事会 馈
监事会是本行的监 医 督机构。本行监事会成 樟 员现有 8 名，其中外部 牺 监事 2 名、股东监事 3 傲 名、职工监事 3 名。监 珍 事会制定了监事会议事 闯 规则，明确监事会的议 照 事方式和表决
程序，以 渤 确保监事会的有效监督 需 。本行章程规定监事会 暗 依法享有法律法规赋予 羌 的知情权、建议权和报 劈 告权，为保障监事合法 阳 权益的实施，本行及时 湾 向监事会提供有关的信 辈 息和资料，以便监事会 局 对本行财务状况、风险 盔 控制和经营管理等情况 钎 进行有效的监督、检查 帚 和评价。
4、内部控制 观 制度
较好的内部控 步 制是良好的公司治理的 彻 基本要素之一。为促进 函 本行各项业务的持续健 悼 康发展，切实防范和化 蝇 解金融风险，提高本行 敲 的核心竞争力，确保银 果 行资本保值增值，本行 终 一直本着"内控优先" 娜 原则持续不断地完善与 衣 改进内部控制。本行以 瓷 《中华人民共和国商业 代 银行法》、《中华人民 钵共和国银行业监督管理 妮 法》和《商业银行内部 湿 控制指引》为指导，遵 加 循全面、审慎、有效、 痴 独立的内部控制原则， 舟进一步优化内部控制环 篡 境，改进内部控制措施 宝 ：加大内控执行的监督 余 检查力度，有力地促进 莆 了我行各项业务的健康 叮 、平稳、安全运行。
5 汛 、风险管理制度
审 吏 慎的风险管理是良好的 连 公司治理的基本要素之 咬 一。本行致力于建立独 援 立、全面、垂直、专业 删 的风险管理体系，培育 殷 "追求滤掉风险的效益 汉 "的风险管理文化，实 妊 施"优质行业、优质企 饼 业"、"主流市场、主 造 流客户"的风险管理战 穿 略，主动管理各层面、 捻 各业务的信用风险、流 赋 动性风险、市场
风险和 爵 操作风险等各类风险。
候
6、关联交易
不规 串 范的关联交易或关联交 陨 易陷阱是妨碍公司治理 靛 的痼疾。因此，应规范 龟 关联交易管理，有效控 绦 制关联交易风险。本行 旨 实行关联交易回避制度 时 ，在章程中明确规定：
凸 股东大会审议有关关联 钳 交易事项时，该事项的 懂 关联股东不得参与投票 恿 表决，其代表的有表决 昼 权的股份数不得计入有 氧 效表决总数，同时，按 链 照公开、公正、公平的 哆 原则及相关监管要求， 缴 对关联贷款进行严格管 届 理，并确保其满足关联 例 贷款不得超过监管资本 铭 15%的规定。本行在 札 上市之时，就根据需要 触 按照有关规定处置了正 址 常类关联贷款，目前， 敢 未向原有关联方客户新 课 增授信，亦未发展新的 信 关联方客户。我行针对 笑 关联贷款的相关防范措 人 施包括：严格授信要求 鲍 ，关联贷款的发放条件 赵 不优于其他一般贷款； 写 加强授信审核，关联贷 柱 款的发放必须逐笔上报 滔 总行风险管理委员会审 酝 批等。
7、激励约束机 凌 制
本行制定了保证 泳 总分支机构的独立运作 珊 和有效制衡的一系列制 榨 度，通过完善等级行管 要 理制度、总行部门考核 与 制度、全面推行客户经 雄 理制，在总行各部门和 模 分支机构不同层面均建 涩 立起绩效考核机制。特 报 别是，我行逐步开始建 隐 立资本约束下的激励考 迂 核机制,在分支行开始 颓 推进以"经济利润"、 旺 "风险调整后的收益回 名 报"为基础的考核机制 击 ，促进分
支行在业务经 憎 营中
树立资本、效 涩 益和风险综合平衡的经 久 营理念，自觉地优化和 翼 调整资产结构。
8、信 潞 息披露管理
本行 A 昼 +H 同步上市后，为规 鞋 范信息披露行为，保护 核 本行、股东、债权人及 塞 其他利益相关者的合法 囚 权益，根据内地和香港 锯 两地相关法律、法规及 鸭 监管机关的要求，本行 殿 结合自身的实际情况， 霄 制定了《中信银行股份 诵 有限公司信息披露管理 拓 制度》，明确了有效的 梢 内部信息报告、审核及 跑 披露流程。
本行明 柜 确了信息披露事务管理 岔 的第一责任人是本行董 垛事长，本行总行各部门 女 以及各分行的负责人是 讯 本部门及本分行信息报 龋 告第一责任人。本行指 亿 定董事会秘书为本行信 耪息披露的指定负责人， 劈 负责准备和递交有关监 砰 管部门所要求的信息披 尹 露文件，组织完成监管 临 机构布置的信息披露任 再务，在董事会领导下负 绪 责协调实施信息披露事 氟 务管理制度，组织和管 付 理信息披露事务管理部 恍 门具体承担本行信息披 俺 露工作。为进一步健全 沫 和完善信息披露的相关 函 制度和工作流程，本行 痒 建立了行内重大信息汇 戴 集机制，从体制上完善 恕 信息披露的相关工作流 腹 程，为更好地履行好信 误 息披露职责奠定了基础 爱 。
由于本行今年 4 竿 月 27 日刚刚上市，因 赵 招股书中披露了
本行 2 贤 006 年度相关财务业 艾 绩情况而取得了上市地 谨 监管机关对本行 200 狂 7 年年报的豁免。因此 愿 ，尚未披露过定期报告 瞬 。但本行会真实、准确 击 、完整、及时、同时、 暴 全面、公平地履行信息 卢 披露义务，不断提高透 壕 明度，保证所有的股东 跃 平等享有知情权。同时 枣 ，本行也将根据上市地 诛 相关法律、法规和监管 娱 机关的要求，适时修订 盛 、完善《中信银行股份 傈 有限公司信息披露管理 赋 制度》。
9、投资者关 玖 系管理
本行上市之 腮 初，就非常注重与投资 哮 者的沟通与交流，开通 绝 了投资者电话专线，在 豌 公司网站设置了"投资 云 者关系"栏目，认真接 常 受各种咨询，并开始着 赤 手建立相关规章制度， 誊 起草了《中信银行股份 惧 有限公司投资者关系管 刹 理制度》。上市以来短 岩 短的两个月内，本行领 独 导、董秘、董事会办公 难室工作人员已组织、接 坛 待了大大小小几十次境 坑 内外投资机构、分析师 匪 和投资者的来访调研， 颇 通过电话、电子邮件等 蜂形式及时解答问题，建 吓 立了和境内外投资机构 幸 的良性互动，提高了公 俭 司的透明度，得到了资 橱 本市场的好评。
规范运 桓 作的保证 1、公司章程 搓
公司章程是本行股 戊 东大会、董事会、监事 夺 会以及董事会各专门委 蜕 员会、各级管理人员规 与 范运做的行为准则和依 叠据。本行/fanwe 整 n/的公司章程是根据 花 《中华人民共和国公
司 狰 法》、《中华人民共和 辐 国证券法》、《中华人 绘 民共和国商业银行法》 液 、《国务院关于股份有 粱 限公司境外募集股份及 钉 上市的特别规定》、《 颂 到境外上市公司章程必 贸 备条款》、《上市公司 犀 章程指引》及其他有关 肖 法律、行政法规和规章 舰 而制定的，已经中国银 乍 行业监督管理委员会核 奶 准，并已通过中国证监 孕会和香港联交所的审核 巨 。
三会议事规则
根 断 据监管机关的要求，制 豢 定了详细的《股东大会 待 议事规则》、《董事会 惩 议事规则》和《监事会 澈 议事规则》。
董事会、 哲 监事会各专门委员会议 吹 事规则。
制定并完 跑 善了《行长工作细则》 贮 ，完善高级管理层的工 匙 作细则和规程，明确组 夫 织机构之间的职责边界 乱 ，建立明晰的汇报路线 怜 和信息沟通机制。
躯 起草了《信息披露管理 育 制度》、《投资者关系 噬 管理制度》等公司治理 橱 配套文件。在实际运作 亿 中，上述文件及其他相 支关指导性文件，共同为 檀 规范运作提供了制度保 钾 证。
三、公司治理中存 原 在的问题
中信银行 方 股份有限公司成立于 2 痴 006 年 12 月 31 日 攒 ，在短短的时间里，本 蒸 行公司治理结构的基本 言 框架和原则基本已确立 冤 ，公司治理走上了规范 氢 化的发展轨道。但在实 乱 际运作中，正如《关于 待 开展加强上市公司治理 镁 专项活动有关事项的通 奔 知》所深刻指出，要真 物 正解决公司治理"形似 袱 而神不
至"的问题，就 搁 须清醒地认识到自己的 枉 不足，积极学习那些较 肘 我行更早步入资本市场 停 的同业的先进经验，取 循 人所长，补己之短，积 邪 极探索、完善有效的公 拭 司治理。
进一步完 估 善董、监事会决策机制 荔 。由于本行董、监事会 诞 下设各专门委员会成立 兼 时间不长，其议事规则 商 虽已经各专门委员会审 氦 议、修订，但尚待董事 噎 会审议通过。此外，董 掷 、监事会各专门委员会 觉 的成员都是金融、财政 名 方面的专家学者，应进 惠 一步发挥各专门委员会 束 的专业特长，不断完善 壤 董、监事会决策机制。
构
进一步加大基层机 呵 构的内控执行力。我行 之 虽旗帜鲜明地提出了合 砾 规经营理念，并大力倡 撅 导和宣传，但个别基层 蘸机构在认识上仍不到位 褐 ，在处理具体业务时容 宅 易忽视合规经营的问题 兔 ，一些发生在基层机构 禾 的低层次操作风险问题 秃还不时地困扰着我们。
昂 因此，我们将进一步加 甲 强合规体系建设，积极 姓 培育全员合规、高层合 畸 规的文化氛围，进一步 豺加大对基层机构的检查 屑 力度，加强其内控执行 粘 力。
制定、完善独 底 立董事和外部监事津贴 典 制度。我行提名及薪酬 猿 委员会已草拟《独立董 磊 事和外部监事津贴制度 硫 》，以使董事认真、勤 挣 勉地履行职责。该制度 树 已提交第一届董事会第 嫌 六次会议审议，拟于年 锰 内实行。
四、整改措施 摘 和整改时间及责任人 序 轿 号整改措施整改时间责 研 任人
1 董事会审议通过 坯 议事规则，进一步完善 训 董、 监事会决策机制 2 漠 007 年 8 月份孔丹先 炽 生 刘崇明女士
2 进 倒 一步加大基层机构...
篇八：银行内控问题整改报告
行支行内控整改报告范文为了实现经营目标，维护财产完整，保证会计及其他资料正确和财务收支合法，决策层的经营方针、经营决策能得以顺利贯彻执行，工作效率和经济效益能得以提高，我行坚持业务发展与内控管理并举的经营策略，在规范操作程序、降低金融风险中起到了积极促进作用。现将全行内控管理情况报告如下：
一、内部控制管理的基本情况
支行本职设置办公室、人事监察部、计划信贷部、市场客户部、财务会计部、国际业务部、合规部七个职能部室，一个工会办公室、一个党委办公室。辖属营业部、支行、支行、分理处、分理处、分理处、分理处、分理处、分理处、*分理处、分理处十一个营业机构，另设、、、、、6 个储蓄所。到 10 月末全行员工人，其中长期合同工人，短期合同工人。在机构上设置上做到职能部门横向平行制约，前后台业务分离;在岗位配置上做到人员落实、职责明确;在制度建设上做到文件传递上及时，贯彻学习到位;在制度执行上严格要求规范操作，努力降低操作风险;在制度保障上坚持加强自律监管和再监督力度，为内控管理保驾护航。总体上讲，我行内控管理工作是领导重视、组织落实、职责明确、三道防线环环相扣、风险防范能力日益提高。
二、当年内控管理采取的主要措施、取得的效果和成绩
为确保全行内控管理的良好态势，今年以来我行在内控管理工作上采取了以下措施：
1、领导重视，组织落实，2006 年以来，我行领导班子始终高度重视支行的内控工作，把加强内控工作作为提高全行管理水平，规范业务经营，提高全行员工综合素质的重要手段来抓，做到思想认识到位，工作措施到位，组织体系健全，处罚整改加强。我行单独
设立审计办公室，内控工作由审计办牵头抓，今年共组织现场审计*次，参加人员人次，今年以来，根据行长室要求制订了工作计划，完成了主任*、分理处主任任期内的责任审计;储畜所、储蓄所、储蓄所、分理处业务审计工作;重要岗位责任移交*个人次;支持分行审计处人员调用;对监管中发现的问题进行延伸检查;建立了问题整改台账;督导了内控评价自查自纠工作。
2、及时传达银监会、人民银行、上级行新政策、新制度、新办法。据统计，到 9月底共向支行本级转发内外部上级行业务性文件十多只，向营业机构转发内外部上级行业务性文件多只，收文后及时组织了员工学习，强化了全行员工熟练掌握国家金融政策、制度、办法，规范了员工业务操作程序。
3、针对本行实际，不断完善行之有效的各种规章制度。根据上级行的文件精神，我行为进一步贯穿到具体业务发展和内控管理上，支行今年来出台了各类制度保障性及业务性文件，新成立了、*、委员会，调整了审查委员会、*委员会、*领导小组、领导小组;出台了年度经营目标考核办法、经营单位主责任人内部综合管理考核内法、工资分配办法、*工作质量考核办法;修订了支行职能部门岗位职责。制度、办法出台使全行在组织上、职责上为内控管理提供了有效的制度保障。
4、高度重视存在问题，明确落实整改责任，扎实抓好整改工作。整改工作由支行合规部门牵头，各业务主管部门督办，问题存在单位落实整改。合规部门建立全行性整改台账，对今年来上级行各种内外部检查出来的问题及整改结果逐一登记，并对业务主管部门发送《通知书》，全程监控各单位的整改情况;业务主管部门对上级行各种内外部检查及季度自律监管中存在问题建立系统整改台账，并根据《通知书》深入基层抓整改落实;问题存在单位重点落实整改责任人，坚持谁经办，谁整改，谁不整改处理谁原则。通过责任到位，纵横结合措施，除客观原因确难整改外，做到整改不留死角，不走过场。
5、自律监管程序逐步规范，处罚力度明显提高。*月，支行对违所会计基本业务操作和制度的有关人员，按照银行员工违反规章制度处理办法和审计处理处罚办法进行了严肃处罚，共处罚人次，金额元。
6、积极组织员工培训，提高员工规范操作意识。今年来支行组织了远程培训系统推广、经济资本管理、考核系统推广应用、个人网银业务、保险代理等十余次业务培训班，培训人员多人次，并积极组织、督导全行员工参加总行培训。通过培训，全行员工基本掌握了新业务知识，适应了业务电子化操作，提高了员工规范操作意识。
通过内控管理上的一系列措施，反映在制度建设上是全行员工认真学习新政策、新制度、新办法，使会议学习制度、文件收发制度、议事决策制度等得到进一步健全;反映在制度执行上是员工操作风险意识进一步加强，业务操作程序上进一步规范，内控管理促进业务发展的理念进一步树立;反映在制度保障上是监管、监督力度进一步加大，全年无重大违规违纪、无重大结算事故、无重大安保事故、无刑事案件。内控管理促进了业务发展，今年的资产业务、负债业务、中间业务、银行卡业务、会计结算业务都取得了长足发展，绝对额、增长率再创新高。
三、内控管理存在的主要问题
从我行内外部监管中发现问题看，存在以下主要问题：
1、员工对内控制度管理的认识不到位。有的把内部控制简单地理解为各种规章制度的制定、装订、汇总，认为做了整章建制方面的工作，就等于建立了内控机制;有的在把握内控与管理、内控与风险、内控与发展的关系等问题上，认识有偏差，把加强内控与发展和效益对立起来，在业务拓展和风险防范的抉择中，侧重于抓规模、抓效益，不切实际地求得资产规模的扩张，造成违规违章现象发生，以致资产质量低下，并且员工的风险防范意识还需进一步加强，违规操作时有发生，屡查屡整屡犯情况存在。如信贷业务方面借款人资
料不全、合同文本文书填写不规范、贷后检查报告质量、贷后账户监管等问题。会计业务方面如登记簿记载不规范、会计凭证要素不全、科目使用不当等问题。
2、有些业务领域还存在管理上薄弱环节。如非信贷资产管理、自助银行管理、网银业务管理、委托贷款业务管理、国际业务管理等由于历年来内外部监管较少，内控评价未列入风险点，由于这些业务客观上较新、较少，主观上对这些业务在检查监管上也未引起足够重视，因此存在一定的欠缺。
3、由于其它因素，有些问题难在近期整改。如*原万元以上贷款存在错用合同现象，一般消费合同代替住房贷款合同已无法整改，只能加强风险防范，到合同履行完毕才能结束
四、对以前评价和检查发现问题整改情况
年以来，我行共迎接年操作风险大检查(含法人客户)、内控评价、检查后续跟踪检查、年个人贷款专项检查、年贷款风险分类、年非信贷资产专项审计、*年银行卡自律监管共八个项目的内外部检查，根据分行传送的整改台账统计，共发现问题个，经整改落实，已整改个，整改率%，部分整改 个，部分整改率%，未整改*个，未整改率%。
五、辖区评价期内发生案件、违章违纪和责任事故的情况
今年以来，我行未发生案件、违章违纪和责任事故。
六、进一步加强内控管理的措施和安排
1、提高思想认识，形成抓好内控管理工作为全行第一要务的共识。一是提高内控管理在金融业务中的促进推动作用认识，理顺业务发展与内控管理关系;二是提高内控管理对防范金融风险认识，努力杜绝违规操作而引起的金融风险;三是提高对存在问题的整改认识，在整改中规范操作行为;四是提高对制度建设、制度执行认识，在制度建设上完善自我，在制度执行中制约自我。
2、严抓制度落实到位，堵塞管理漏洞，有章有循，有法不依，内控制度落实不到位，是内控机制乏力的重要原因之一，因此，我们把落实各项内控制度摆上议事日程，一是要落实责任使内控制度的每条每款都有责任人、实施人，确保制度落实不留空白，责任明确不模糊。二是要加强考核评价，落实审核工作，发现问题及时通报，及时整改，奖优罚劣，大力力营造执行规章制度光荣，违反规章制度可耻的良好氛围，并通过考核评价意见反馈等方式落实整改意见，使之整改一次，提高一次。
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