银行员工收取客户礼金学习心得7篇银行员工收取客户礼金学习心得 银行员工营销心得体会 在信用卡的营销过程中，我觉得以下四个方面是十分重要的。 第一，是对产品的把握；第二，是对市场的了解和开拓；第三，下面是小编为大家整理的银行员工收取客户礼金学习心得7篇,供大家参考。
篇一：银行员工收取客户礼金学习心得
行员工营销心得体会在信用卡的营销过程中， 我觉得以下四个方面是十分重要的。
第一， 是对产品的把握； 第二， 是对市场的了 解和开拓； 第三， 与客户面对面的营销； 最后， 就是申请表格的填写和客户的维护。
首先是对产品的把握。
熟悉产品的各种功能并不代表对产品的把握。
刚开始， 我拿到资料后的第一感觉是， 这么好的产品， 一定会有市场， 我还准备了很多套说辞， 如果客户问我这是什么卡？ 我就这么说。
如果客户问我， 你们行的卡有什么特点？ 我就那么说。
可是当我真正面对客户时， 他们的问题完全出乎我的意外， 已经脱离了信用卡本身的功能。
他们根本不会问你信用卡的好处， 而是问你， 你们的卡收不收年费？ 或者说我钱包里的信用卡已有好几张了 ， 我不想办了 ？还有的说你们行的网点少， 还钱不方便。
说的最多的是， 我没有用卡的习惯。
这些问题弄的我是措手不及， 我开始重新审视这张令我自豪的、 非常漂亮的信用卡。
到底是我出了 问题， 还是客户出了问题。
最终， 我发现忽略了三个细节：
一是建行在 9 月之前， 已经覆盖了 一遍信用卡市场， 我行的信用卡和该行的信用卡有很多的同质性； 另外一个就是中国人的消费习惯， 量入为出； 第三个就是扬州人故有的性格在作怪， 明知是好东西， 偏偏不办， 因为他对你不熟， 请人办事要讲人情的。
经过一阵时间的思考， 我对信用卡的认识开始转变。
我们只有站在用户的角度来看问题， 才算是真正把握信用卡。
信用卡在银行工作人员眼中是可以透支的卡， 但在客户眼中， 它是什么？ 是放在身边的一颗定时炸弹， 是一个鼓励你用钱的工具， 是放在皮夹里的累赘，
是用来可以交换人情的砝码等等。
目前的信用卡市场是很不成熟的， 没有我们想象的那么完善。
我们一味去强调信用卡的透支消费功能， 我觉得是一种误导。
很多消费者不接受这种理念。
所以我营销的时候就说这张卡只是一张应急的卡， 当资金周转不灵的时候， 你可以用这张卡来救急。
这样一说， 相当一部分人会认同， 他们认同了 ， 就有机会了。
营销到了 这种程度，那些问什么是信用卡， 信用卡有哪些功能的人， 反而倒很容易成为卡的用户。
就是那些有着让人意想不到的问题的客户， 我们只有对症下药了。
信用卡的营销， 我们落后于其它行， 可以说没有任何经验可以借鉴， 所以需要我们在营销实战中， 在和客户的交流沟通中磨练自己的嘴皮子以及和客户打交道的能力。
什么是对产品熟悉？ 就是要大胆走出去， 说， 不要怕拒绝， 拒绝了再总结， 再出去跑。
产品需要由我们的客户来定义， 我们更需要在实践中去把握产品背后隐藏的东西。
第二， 对信用卡市场的了 解和开拓。
销售任何一件产品除了掌握产品本身之外， 我们需要将其定位， 并找到相关渠道把它推销出去。那么信用卡的目标客户和市场在哪里呢？ 其实， 信用卡销售指引， 已经为我们指明了方向。
其中目录第六条《现阶段重点推广行业的明细分类》 规定了 3 类行业为重点营销对象， 第八条《现阶段可接受推广行业的明细分类》 规定了 15 类相关行业， 并对信用卡的用户按风险程度不同划分为 ABCDE 五类。
这样一来我们的营销范围就确定了。其实这个范围和我们原先想象的客户市场是不一样的。
我开始认为那
些私营企业的老板是我们的客户， 但是操作下来一看， 不对， 信用卡部不仅需要他们提供收入证明， 还需要他们提供个人房产证明及其它相关的个人资信证明， 即使批下来， 信用额度也很低， 弄得他们很没面子， 同时我的工作量无形当中也增加了许多。
所以为了节省时间，提高发卡量， 我放弃了私营企业主这一块， 开始按照《指引》 中的行业对象来划分我的营销目标市场。
由于时间有限， 我做了 三个阶段的准备。
第一个阶段是用一个半月的时间来主攻公务员市场， 因为这一块手续简单， 批准率高。
第二个阶段用十天的时间来向相关企业推广。
第三阶段， 收尾， 看看还有什么没有营销到的地方。
有了计划以后， 我的任务就变得十分清晰了。要做的是怎样一块一块地吃掉。
我采用的方法是先从有熟人的单位开始。
我把所有的朋友名单拿出来， 开始搜寻政府公务员、 教师、 医生，然后逐个打电话， 通过他们来帮助我营销。
这一块是有保证的。
因为是朋友帮忙， 所以操作起来十分方便， 我把相关的要素告诉他们， 其余的宣传工作就由他们来做了 。
这里有一个细节， 就是填表一定要简化。
比如身份证上很多要素都有了， 你就不要别人再填写姓名， 身份证号码了 。
熟人做完了 ， 就开始做他们介绍过来的重点客户， 这一块做起来相对复杂一些， 因为交情不深， 要靠嘴皮子了， 同时也需要一点技巧。例如， 我办了一个局机关的团办卡， 团办对于我们来说最省事， 但是很重要的一点， 你要找对办事的人。
你去找财务科， 他们会说每个人已经办过其它行的卡了， 你去找办公室， 人家会说， 单位人多嘴杂，
别人还以为收了银行什么好处。
对于这一种情况， 我们要有思想准备，团办并不代表每个人都办， 除非是单位的行政命令， 否则别人有权拒绝。
所以我首先办公室物色了一个人缘较好的人， 然后通过他， 先给局长办好了， 这时候， 千万不要指望他就能帮助你完成， 他没有这个义务， 于是我就和他一个一个办公室的跑。
拿着局长已经填好的东西有意的给他们看， 这些人一看， 局长办过了 ， 我也办一张算了 。
营销就是这样一味的去强调产品的好处是没有用的。
别人就是不信任你，你还真的办不起来。
第二阶段就是一些企业单位。
先挑一些有特色的单位， 比如有事业单位背景的企业， 如广播电视中心， 注册资金较高的， 和我们行有业务往来的， 对于信用卡用卡环境有帮助的， 例如， 青年旅行社， 可以用信用卡购机票。
总之， 并不是所有的企业都可以作为发卡对象，在时间有限的情况下， 我只有先从最有把握的开始。
第三阶段， 就是扫尾， 主要是零星的办了 一些个人的卡。
通过三个阶段的工作， 完成了 三百多张卡， 公务员占了 80％， 所以批准率较高。
有特色企业， 也基本获批了 。
在市场的开拓中， 我感受最深的是关系营销的作用太重要了。
有的人认为， 我的客户资源太少了， 怎么办？ 其实， 机会就在每个人的身边，你的亲戚、 同学、 朋友， 客户都是你的目标， 营销就是要脸皮厚。
第三、 与客户面对面的营销。
在这一过程中我感受最深的是， 一定要对客户的问题做出最敏捷的反应。
我归纳了一下， 客户的常见问题有六个：（1）
信用卡收不收年费？ （2）
信用卡的特别功能是什么？
（3）
信用卡是否安全， 后台支撑怎么样？ （4）
我手中已经有好几家银行的卡了， 没有办的必要了。（5）
你们银行的网点太少了， 还款不方便。（6）
我根本不需要办， 我平时都是用现金。
所以在交谈之前，一定对这些问题有所准备。
回答时要充满自信， 产品好坏全在我们的嘴上。
在所有的这些问题当中， 我们会把限制条件当成客户的拒绝理由。
比如， 第五条， 网点少是我们的劣势， 但是这只是办卡的限制条件， 并不能作为客户抗拒理由。
我们完全可以有三点理由来回应。
一是， 我行的自助银行正在加快发展； 二是， 我们即将实行借记卡自动还款功能； 三、 刷卡后不是要你第二天就来还钱， 在 56 天当中你随时抽个空来还就行。
把限制条件解释清楚， 客户绝的理由就少一些。同样第四条， 客户的卡实在太多， 不想再办了。
我通常会先问他， 其它行的卡什么时候办的？ 额度是多少？ 有没有担保人？ 国内外是否通用？ 免息期多长？ 购物是否有积分？ 先确定客户手中的卡是不是信用卡， 同时把事先准备好的几张信用卡卡样拿出来， 再适时介绍手机短信服务， 保险服务， 医疗服务等特色功能。
我们要想方设法的很自然的让客户感受到信用卡的特别之处。
在与客户交流的过程中， 一定要有一个良好的心态， 如果客户实在为难， 赶紧把目标移到下一家。
最后一点是就申请表格的填写和客户的维护。
我们做了大量的前期工作， 到了最后千万不要因为填写表格不规范而导致被拒绝， 那是一件很伤心的事。
首先是填写表格。
我只让客户填写（1）
家庭住址、电话； （2）
工作单位地址、 电话、 职务； （3）
直系亲属和朋友； （4）签名。
其余的我都自己帮他们填。
一来， 让客户省去了 许多填表的麻
烦， 二来， 填写过程就是审核的过程， 可以发现很多漏洞。
三来， 可以让表格相对工整一些， 有的客户填完后， 在写错的地方就乱涂一笔。其实， 卡部的人在审核的时候同高考阅卷一样， 卷面整洁无形中就有一个印象分， 所以在错的地方， 我们就可以用涂改液修饰一下。
我们有很多同事把审核的工作， 都交给零售部的相关同志去做， 自己就不问了， 这样肯定是不行的。
我举个例子。
有一次我地税局的朋友拿来十张表格， 我在帮他们填写表格的时候发现， 他们留的家庭电话都是单位号码。
这就麻烦了。
因为家庭电话号码一般是信用卡的查询密码，基本上每个人是不同的， 于是我就一个一个打电话问。
如果， 我忽视了这一细节， 也许我又做了十个无用功。
另外， 表格中错误率较高的就是最后一栏， 联系人资料。
以我的经验， 这一栏一定要写， 特别是直系亲属。
朋友一栏可放松要求， 你可以写自己的名字， 也可以写其同事的名字。
其次是， 客户提供的相关资料。
我想重点说一下人事收入证明。其中有一个关键点， 就是职位的细节。
因为在信用卡销售指引中， 职位稳定的员工获批率是比较高的。
有的同事在营销过程中， 看到对方的职位不是很好， 就产生了一个想法， 这种人肯定批不下来。
在这里我想说一说我自己的经验。
拿一个单位来说， 就是扬州青年旅行社。应该来说， 导游的获批的率是很低的， 因为他们的工作不稳定。
但是反过来， 导游不能 365 天天天带团， 不带团的时候， 他要负责计划调度， 也要负责相关的文书的工作， 于是我就让他们在工作职位一栏写上计调， 文员。
与此同时， 还写了一份情况说明， 交待了此单位在扬
州的地位以及将要和我行展开的合作， 希望能提高信用额度。
作为营销员， 你要让信用卡中心的审核人员认为， 这个单位是非发不可的。
第三， 就是客户的维护。
就是所谓的售后服务。
这个工作， 就是在申请表寄出以后， 一定要打电话给客户， 问问卡有没有拿到， 用的如何， 有什么不明白的地方， 感谢他们对中信工作的支持， 其实这样做的目的很简单， 希望他们再介绍一些客户给我们， 同时联络感情，发掘一批优质客户， 为以后的银行业务做准备。
以上， 我从四个方面和大家交流了在信用卡营销过程中的一点感受， 其中， 有很多想法是我们部门的同志在研究信用卡营销方案时共同讨论的结果， 他们在信用卡的营销过程中也付出了相当大的努力。我想在目前的社会状况下， 信用卡的营销很有挑战性。
每个人有各自的营销理念， 如果大家能够自动自发， 并且经常互相交流经验的话，我相信 2005 年我行的信用卡任务一定能够完成。
篇二：银行员工收取客户礼金学习心得
违规收送礼金的个人自查报告与“改革创新、奋发有为”大得 讨论学习心得 3 篇关于违规收送礼金的个人自查报告
为深入贯彻落实《关于在全县集中开展违规收送礼金问题专项整治的工作方案》，加强干部纪律作风建设，我镇积极安排部署和推进“讲政治、敢担当、改作风”专题教育活动和干部违规收送礼金问题专项整治工作。按照专项治理活动安排，我镇将专项整治违规收送礼金、红包问题作为学习讨论落实活动的重要内容，提高认识、精心组织，抓紧、抓实，切实抓出成效。我对照检查，带头做出承诺：拒收礼金红包，严格按拒绝接收受他人礼金、红包，抵制歪风邪气，确保自身清廉。现将我关于违规收送礼金的自查自纠情况汇报如下：
一、违规收送礼金，伤民心、毁形象。众所周知，“千里之堤，毁于蚁穴”，作为国家干部、人民公仆，首先要从管好自己的手脚做起。没有“送”就没有“收”。所有违规收受礼金问题，都始于“送”。这种行为不仅花了钱舍了脸，还会因违反纪律规定受到惩处。因此，把握礼尚往来与违规送礼的界限，守得住底线，做到“拒收”和“不违规送”对于维护党员干部廉洁自律的形象，做合格党员来说十分必要。
二、违规收送礼金，自陷泥潭、自毁前程。事实上，党员干部凡是向公务人员违规送礼，都是对其有所求、有所图。即便不是当下要
求回报，也有可能是为满足日后某种需求而“放长线、钓大鱼”。换言之，这一送礼行为存在影响公务人员客观公正执行公务的可能性。很多人会被这种人情拖下水，作出些违规、违法事件，这无异于作茧自缚，为自己的事业前程蒙上一层不经意、又致命的灰。违规收送礼品就相当于你进了一口大锅，初期不觉锅再烧，当你发觉锅在燃烧的时候，水已经很烫了，你已无法脱身。所以最好的办法是严格要求自己，对违规收送礼品说“不”。
三、违规收送礼金，违规违纪、警钟长鸣。纵观近几年，习总书记的铁腕防腐，老虎苍蝇一起拍，倒下去了多少贪官。他们的贪欲，无一不是从违规收送礼金开始的。陕西美鑫产业投资有限公司党委书记、董事长拓刘毅，就曾在 2011 年至 2014 年，为得到时任铜川市委书记冯新柱对公司的关照和支持，每年春节前都以拜年为由，用公款送礼金 5 万元，共计 20 万元。拓刘毅的送礼目的很显然，就是借人情往来套近乎、求关照，且赠送的礼金明显超出正常礼尚往来，这显然是一种图谋回报的赤裸“经营”。2018 年 12 月，拓刘毅受到党内严重警告处分。违规收送礼金，不仅违反党纪规定，腐化了领导干部，而且严重损害党的形象，败坏社会风气，污染政治生态。
四、违规收送礼金，假借人情往来之名，行行贿受贿之实。我国是一个有着数千年历史的礼仪之邦，讲求“礼尚往来”。但近几年来，有的人这些变味的礼品礼金、红包，“礼”的本质变得淡薄，传统美德扭曲成利益输送的借口，人情往来异化为金钱权力的勾结。更像是一颗颗危险的“手雷”，不仅会伤人伤己，更会对公权力产生巨大的
腐蚀和破坏，给党和国家、给人民群众造成不可估量的损失和影响。我们不管是送礼还是收礼，一定要理性思考。除了送礼意图外，送什么礼、礼是否超出正常礼尚往来尺度也要做出正确判断。
我本人在此做出庄严承诺：一、严格遵守《中国共产党纪律处分条例》，严格落实《关于在全县集中开展违规收送礼金问题专项整治的工作方案》的文件精神， 认真履行监督职能，抓好领导干部廉洁自律工作。二、切实以身作则、以上率下，发挥好示范作用。填报廉洁自律、拒收节礼公开承诺书， 不向从事公务的人员及其配偶、子女及其配偶等亲属和其他特定关系人赠送明显超出正常礼尚往来的礼品、礼金、消费卡和有价证券、股权、其他金融产品等财物。三、要营造良好的家风，不仅要管好自己，还要管好自己的家人、朋友，教育引导他们自觉遵守党纪国法，不接受来路不明、意图不正、超出正常礼金的往来。四、以各方面反面典型案例为戒，强化法纪意识，知止知耻、知戒守戒，敢于对违规收送礼金行为说“不”，做到不触底线、不碰红线，营造政治上的海晏河清。真正做到为民、务实、清廉。
题 改革创新奋发有为大讨论学习体会：坚持以改革破解发展难题
德国诗人海涅说：“思想走在行动之前，就像闪电走在雷鸣
之前一样。”山西发展的差距，实质是改革的差距，根子在思想观念，必须坚决破除制约改革的各种无形壁垒。因此，通过“改革创新、奋发有为”大讨论带动整体工作，在“六个破除”“六个着力”“六个坚持”上下功夫，首先就要“破除僵化保守，着力解决改革意识不强问题，坚持以改革破解发展难题。”
改革由问题倒逼而产生，又在不断解决问题中得以深化。坚持以改革破解发展难题，就要摒弃、抛弃那些不能适应新时代大势的、不能满足人民日益增长美好生活需要的，不能促进甚至阻碍高质量发展的那些思想观念。
坚持以改革破解发展难题，就要破除怕变意识，树立与时俱进意识。保守怕变表现在：对迅速变化的形势熟视无睹；不敢正视自己同发达地区的差距；回避挑战、满足现状、不思进取、不敢作为、无所作为。树立与时俱进意识，就要大力倡导开拓创新精神，谋时而动、顺势而为，实现发展观念、发展思路和发展理念的重大转变。
坚持以改革破解发展难题，就要破除怕难意识，树立责任担当意识。保守怕难表现在：不论干什么事情，总是把困难想象得随处可见，谈问题一套套，说困难一堆堆，而谈解决问题的办法却一筹莫展。树立责任担当意识，就要以对发展负责的态度谋事干事成事。
坚持以改革破解发展难题，就要破除怕错意识，树立大胆探索意识。保守怕错表现在：僵持旧的思想观念不变，守着过去狭隘的经验不放；不愿意动脑筋，不敢和不会创新。树立大胆探索意识，就要勇于推进具有示范性、探索性的改革，推动体制机制、管理方式、
商业模式、考核体系等方面创新，构建高质量发展创新体系，形成创新源泉充分涌流的生动局面。
坚持以改革破解发展难题，就要破除怕险意识，树立抢抓机遇意识。保守怕险表现在：遇事畏首畏尾顾虑多，在犹豫不决中丧失机遇。从一定意义上讲，发展的竞争，首先是抢抓机遇的竞争，一旦犹豫、懈怠、畏难，历史变革的时机就会悄然溜走。树立抢抓机遇意识，就要关键时刻顶得上、关键节点敢出手。
今年是我省“两转”基础上全面拓展新局面的攻坚之年，停滞僵化没有出路，倒退回去更没有出路。只有破除僵化保守，着力解决改革意识不强问题，以改革破解发展难题，通过改革激发发展活力，把改革作为发展最强音、发展主旋律，才能实现全省工作更大的突破。
“改革创新、奋发有为”大讨论学习心得：坚持对标一流 创造一流业绩
当前，“改革创新、奋发有为”大讨论在忻州大地如春潮涌动，也在忻州干部群众的心底激荡起强烈的紧迫感与使命感。市委大声势大规模大力度开展大讨论，就是要通过大讨论进一步解放思想，提振精气神，提高行动力，用思想大解放再造忻州发展新高度。如何做到破除随遇而安，着力解决工作标杆不高问题，就是要坚持对标一流，在努力达标、超越的过程中创造一流业绩。
对标一流，就要做到思想认识到位，找准追赶的“标杆”和学习的“榜样”，找准标杆、找准痛点、补好短板。树立标杆既要坚持实事求是符合实际，增强对标的可行性，更要敢于自我加压、跳起冲高，提升目标的引领性，做到务实对标与引领对标有机统一。既要注重纵向对标，在自身发展的坐标系上找准方位，清晰标定未来发展目标和发展路径；更要注重横向对标，跳出自身局限，主动放眼全省、全国乃至全球对标。既要注重与先进地区的全面对标，系统找问题、逐一找差距；更要注重在重点领域和关键环节上进行单项对标，增强对标管理的针对性，推动形成“全面提升”与“重点突破”相互促进的良好局面。
坚持对标一流，就要拉高标杆，强化一流意识。要对标全球先进理念和全国先进经验，全方位变革发展方式，全方位提升发展质量，全方位完善治理体系。各级各部门、各行各业都要对标发达地区、行业标杆和先进典型，相互借鉴，固强补弱，奋勇争先。要坚持标杆为“镜”，切实立好参照系，找准方向，进一步在对标的标准、维度、内容、方式等关键环节，深入研究，系统谋划，全力推动赶超跨越。标杆是目标，也是方向。只有解放思想、开拓创新、找准标杆、明确定位，才能在自我加压中奋起直追，在比学赶超中对标争先，在锐意进取中蓄积强大的正能量。
坚持对标一流，就是要创造一流业绩。坚持全面对标，是重要的
工作方法，是坚持目标导向的内在要求，解决方向问题；是坚持问题导向的基本方法，解决靶向问题；是坚持价值导向的具体指引，解决内生动力问题。对标一流，是核心要求，最终目标是创造一流业绩。要创一流业绩，就要把握好改革的主动权，做好顶层设计与基层首创的乘法；就要把握好改革开放的新机遇，做大思想解放、进取态度和平台建设的三项乘积；就要把握好创新的时代性，做强学习与担当的乘法。要在落实党中央、省委、市委决策部署上下功夫，搞好顶层设计；在实事求是上下功夫，尊重群众基层首创；在坚持问题导向上下功夫，坚持解放思想；在注重长效上下功夫，加强制度建设；在学习上下功夫，突出使命担当、责任自觉，争取更多的工作跻身全省第一方阵。
坚持对标一流，就是要全面拓展高质量发展新局面。对标一流，看的是政治态度，看的是责任担当，是砥砺奋进、有信心、有自信的表现，体现了奋斗意识。回顾这几年我们所取得的成绩，特别是去年省委督导反馈的 20 项第一，这是我们对标一流的实践成果，也是对“对标前行”指导原则的实践检验。无论从政治上、理论上、实践上，“对标前行”是正确的，是必须要坚持的。这是我们忻州在“改革创新、奋发有为”大讨论中勇立潮头，争先赶超，推动忻州转型发展开新局、改革开放再出发的当务之急，也是忻州对标前行、创新发展、走在前列的重大历史机遇。面对竞相发展的严峻态势，迫切需要我们紧盯先进、对标一流，全力推动忻州经济社会实现跨越发展。
对标一流，志在巅峰。各级领导干部要在“改革创新、奋发有为”大讨论中自觉寻找差距，主动提升本领，焕发比拼斗志，在对标一流的赶超中带好头、不松劲。要在对标管理中锤炼干部队伍严实作风，提升能力素质，倒逼我们切实增强“本领恐慌”和“能力危机”意识，形成对标一流“学”、朝着一流“赶”、紧盯一流“超”的良好工作氛围，汇聚成强大的推动力量，实现忻州高质量转型发展，在历史的坐标中留下浓墨重彩的篇章！
篇三：银行员工收取客户礼金学习心得
员工违规案件学习心得 银行员工违规案件学习心得(一)：银行案件防控学习心得体会银行案件防控学习心得体会
近期，我行开展了银行案件防控学习活动，通过观看视频，并结合我平时在工作中实际情况，对案件防控意识有了更深一层的认识。现就此次学习活动的心得总结出几点体会，也是我对此次学习活动的一个理性的认识。
近年来，金融案件频发，发案率仍然居高不下，防案形势非常严峻。纵观金融案件的发生，尽管形式各异，但追究原因主要是由于与以下几方面：一、是员工法纪意识差，教育乏力。
俗话说，千里之堤，溃于蚁穴。银行网点众多、面广、线长，绝大多数员工身处最基层，长期以来，规范化、制度化的思想教育开展不够，员工重视实际，视思想教育为形式、为空谈，认为在各自网点内的人低头不见抬头见，思想教育无意义，久而久之，员工思想道德水准、法律法规观念得不到净化和提高，遵纪守法的自觉性和防腐拒变能力差，大多凭个人的良知做工作，谈不上高尚的人生观和价值观。
二、是防患意识不强，管理乏力。
近几年来，大部分银行注重了业务开展，忽视了案件防范，一手硬一手软的现象得不到彻底改观，尤其在基层，任务至上，片面追究几项主要业务指标的考核，不重视内部管理、安全教育和责任意识，有的甚至欺上瞒下或走过场形式学习。
三、稽核检查图形式、走过场、监督乏力。
一方面稽核检查力量相对薄弱，对银行网点多、面广、线长和客观上难以全面实施有效的监督检查；另一方面，稽核检查人员有的责任心差，原则性不强，稽核检查图形式，走过场，该发现的问题没有及时发现，发现的问题也没有采取有效措施进行处罚，而是大事化小、小事化无。有些事情虽然发现了，也下达了整改通知，但对落实情况没做进一步的督促检查，使问题越积越大，最后导致发生重大经济案件。从以上几个方面看，本人认为：
要做好案防工作，关键是做好以下几个方面：
一、加强银行内部风险防控
（一）严格坚持开立个人网银业务，在开立网银业务时必须由客户本人亲自办理。
（二）大堂经理、柜员、复核、授权人都应提高警惕，防止不法分子利用职务之便进行非法活动。
（三）大额储户一定要留有客户的电话，及进和客户进行对账，对客户的账户资金变动进行动态提示。
（四）对网银业务绑定的手机电话号码一客要和客户进行现场确认，确保为客户本人所有并视同要件进行管理。
（五）坚持“四眼制度”复核 、授权人员要前移到柜员内，现场复核，确认业务全程无误后再进行复核。
（六）严禁柜员人员留存客户身份证复印件，并进行经常性的检查。
（七）加强对员工银行业务基础知识和案防知识的培训，特别是新上岗人员，要重点加强岗位职责流程知识的培训。学习研究监管风险提示，使工及早识别各种外部欺诈企图。
（八）充分发挥录像监控作用。安排有业务经验人实时查看录像。
二、加强自身素质修养、提升合规操作意识
案件防控的根本在于每位员工树立正确的人生观价值观，通过不断的学习相关业务操作和金融法律法规知识，最终从自身的角度杜绝案件发生的可能。我们每位员工只有不断增强遵纪守法的自觉性和主动性，结合自身岗位的实际情况，认真地进行自我教育，自我约束，吸取教训，并对有关金融法规、银行规章制度自我查找旅行岗位职责及遵纪守法方面的差距，明确今后工作努力的方向，才能使我们银行违法违规案件得到遏制。从自身出发，持之以恒，提高防范意识，谨守岗位职责，杜绝各项违规操作，消除案件隐患，才能达到有效地目标。相信我们每位员工都会远离金钱的诱惑，共同创造出一个和谐、合规的工作环境。
同时，案件防控工作关键点在于落实到每一个员工，只要我们每位员工都有案件防控意识、遵章守纪，案件防控就会事半功倍。在日常工作中要不断加强自我学习，提高自身素质，把风险防范贯穿于具体工作的始终，牢固树立“违规无小事”、“安全就是效益”、“风险控制优先”的意识，自觉的把行业管理和自身的自律有机结合起来，明确岗位职责，增强自我执行制度的自觉性，增强自我思想道德和业务理论水平，构建牢固的思想防线，使遵纪守法意识在思想深处牢牢扎根，变成一种自觉，一种习惯。从小事做起、从自我做起，8 小时以内要管好自己，8 小时以外也要管好，坚决抵制种种违规违法不良行为的发生。
三、加强业务知识学习
身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务。作为临柜人员，我深知临柜工作的重要性，因为它是顾客直接了解我行窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此，在临柜工作中，我始终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更热情、周到、专业、快捷、创新、个性、尊享的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。
通过此次的案件防控学习活动，我找到了正确的价值取向与是非标准，找准了工作立足点，增强了合规办理和合规经营意识，通过对相关制度的深入学习，对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有了更高的要求，为识别和控制业务上的各种风险增强能力，积极规范操作行为和消除风险隐患。总之，在工作中要严格遵守各项规章制度，严格要求自己，不断提高自己的风险意识，警惕思想，坚定信念，合规办事，杜绝一切违规和风险。
银行员工违规案件学习心得(二)：银行案件防控学习心得体会-zy
银行案件防控学习心得体会
近期，我行开展了银行内控案防教育月活动。通过学习，并结合我平时在工作中实际情
况，对案件防控意识有了更深一层的认识。现就此次学习活动的心得总结出几点体会。
案件的发生，无论是对国家和社会，还是对单位和个人都有很大的危害性：
1、给国家和社会造成了巨大的损失。无论哪个案件的发生，最直接收到损害的就是国家和社会，国家蒙受了直接的经济损失，而案件的发生，引发社会对银行的不信任感，造成了严重的后果。
2、 给单位业务开展带来严重后果。试想，假如我们自己是客户，而为我们服务的银行经常出现案件，那么我们会放心让这样的一家银行来为我们服务吗？答案是毋庸置疑的，案件的发生，使客户怀疑我们诚信经营和服务水平，
3、 断送了自己美好前途和职业理想。作为一名金融工作从业者，我们都有着更好的前途和发展前景，一旦我们把握不住自己，成为案件的当事人，那么等待我们的将是永远离开这个超期蓬勃的行业，甚至是牢狱之苦。那么我们数年数十年的努力，将毁于一旦，而自己的职业理想，也会在顷刻之间化为乌有。
4、 给自己的亲人和朋友带来痛苦。许多案件之中，不光给当事人带来追悔莫及的后果，还给其亲友带来了深深的痛苦。亲人们要承受旁人的冷眼，长时间承受亲人不能团聚的痛苦，至少，是失去了一份稳定的收入来源。
懂得了案件的危害性，就要懂得如何去防止案件的发生，我觉得主要应该从以下几个方面着手：
首先，要从思想上重视案件防控工作，树立高尚的职业价值观和职业道德感，把自己所从事的银行工作，当作世界上最神圣的工作来完成，从内心做到自己绝不涉及案件。
其次，在容易引发案件的环节多家注意。在我们平时工作中有些环节很容易引发案件如：在信贷方面，贷款授权授信管理。而在会计方面，银行与企业的对账制度；会计业务的相互分离、相互制约；业务处理“一手清”现象；印、证、押管理；会计交接；有价单证、重要空白凭证的使用和保管等等。
最后，同事之间，相互监督，相互提醒。在日常工作中，同事之间相互监督，相互提醒，勇于劝阻，必要的时候检举，将案件发生的可能降低到最低限度。这样做，不是对同事的背叛，是在令其悬崖勒马，是在救其于威困。【银行员工违规案件学习心得】
通过这次学习，我们每个员工通过进行自我教育、自我剖析，吸取教训，警钟长鸣，并对照有关金融法规、银行规章制度自我查找履行岗位职责及遵纪守法等方面的差距，明确今后工作的努力方向，必将使我们银行违法违规案件行到遏制，案件数量不断下降。
二、加强自身素质修养、提升合规操作意识
案件防控的根本在于每位员工树立正确的人生观价值观，通过不断的学习相关业务操作和金融法律法规知识，最终从自身的角度杜绝案件发生的可能。我们
每位员工只有不断增强遵纪守法的自觉性和主动性，结合自身岗位的实际情况，认真地进行自我教育，自我约束，吸取教训，并对有关金融法规、银行规章制度自我查找旅行岗位职责及遵纪守法方面的差距，明确今后工作努力的方向，才能使我们银行违法违规案件得到遏制。从自身出发，持之以恒，提高防范意识，谨守岗位职责，杜绝各项违规操作，消除案件隐患，才能达到有效地目标。相信我们每位员工都会远离金钱的诱惑，共同创造出一个和谐、合规的工作环境。
同时，案件防控工作关键点在于落实到每一个员工，只要我们每位员工都有案件防控意识、遵章守纪，案件防控就会事半功倍。在日常工作中要不断加强自我学习，提高自身素质，把风险防范贯穿于具体工作的始终，牢固树立“违规无小事”、“安全就是效益”、“风险控制优先”的意识，自觉的把行业管理和自身的自律有机结合起来，明确岗位职责，增强自我执行制度的自觉性，增强自我思想道德和业务理论水平，构建牢固的思想防线，使遵纪守法意识在思想深处牢牢扎根，变成一种自觉，一种习惯。从小事做起、从自我做起，8 小时以内要管好自己，8 小时以外也要管好，坚决抵制种种违规违法不良行为的发生。
三、加强业务知识学习
身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务。作为临柜人员，我深知临柜工作的重要性，因为它是顾客直接了解我行窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此，在临柜工作中，我始终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更热情、周到、专业、快捷、创新、个性、尊享的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。
通过此次的案件防控学习活动，我找到了正确的价值取向与是非标准，找准了工作立足点，增强了合规办理和合规经营意识，通过对相关制度的深入学习，对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有了更高的要求，为识别和控制业务上的各种风险增强能力，积极规范操作行为和消除风险隐患。总之，在工作中要严格遵守各项规章制度，严格要求自己，不断提高自己的风险意识，警惕思想，坚定信念，合规办事，杜绝一切违规和风险。
银行案件，一般金额较大，情节恶劣，给国家和单位造成重大经济损失，给银行的声誉带来不利影响，也对领导和同事造成了伤害。犯罪分子之所以敢于铤而走险，我认为有以下几个原因：
利欲熏心，胆大妄为。在银行工作，经常会接触形形色色的人物，面对各种诱惑。看到其他人有名车、有豪宅，出手阔绰，一掷千金。我们的一些同行便心生羡慕，也想拥有和别人一样的生活。然而自己又不愿意脚踏实地的一步步奋斗，便心生恶念，铤而走险，胆大妄为，利用自己在银行工作的便利，利用手上的职权，侵吞财务，盗取资金。然后，大肆挥霍，越陷越深，不能自拔。
道德低下，心存侥幸。金融犯罪的当事人，往往缺乏责任心和使命感，对社会、对单位、对家人都没有起码的责任意识，对单位赋予的职责没有使命感，道德低下。在面对诱惑时，心存侥幸，异想天开的觉得自己能够控制局势，不会到难以收拾的程度，最终不会被发现。
制度漏洞，防范不足。影片中发生案件的金融单位，各自的内部控制及防范措施都不健全，加上相关人员也缺乏防范意识，给了犯罪分子可乘之机，有的甚至连续作案几年，直到造成重大损失后才被发现。
案件中，一时得意的犯罪分子最终都身陷囵囤。原本体面的工作没有了，原本幸福的家庭破裂了，原本美好的未来破灭了。警钟长鸣啊！身为银行的一名工作人员，我一定引以为戒，珍惜自己现在的幸福生活，时刻不忘合规守纪。今后，我要在以下几个方面认真做好。
提高案件防控，合规经营的意识。我在思想上要高度重视，进一步增强对工作的责任心和使命感，以合规守纪为荣，以违法乱纪为耻。违规的事情一件不做，违纪的事情一律不碰。
加强学习，提高合规经营的能力。工作中，只有不断学习，熟悉业务风险点，知道哪些环节容易出现风险，哪些流程可能存在风险，才能有重点有效率的防范违规行为的出现。
相互监督，形成合规经营的氛围。同事之间，要相互提醒，对不法行为要敢于揭发，敢于举报。这是对同事的关爱，也是对单位的尽职。
通过此次学习，我更加深刻的认识到违规违纪的危害，案件防控的重要。在今后的工作中，我一定会严格执行分行的相关制度，决不会有丝毫的违法乱纪行为。
银行员工违规案件学习心得(三)：2015 银行案件心得体会
第 1 篇：银行案件心得体会
近年来，各种金融案件频频发生，发案率高居不下，案件防范形势严峻。纵观金融案件的发生，尽管形式各异，但追究原因归结为一点，这就是制度缺失，管理缺位。【银行员工违规案件学习心得】
一是防患意识不强，忽视管理。近年来，大部分银行注重了业务开展，忽视了案件防范，一手硬一手软的现象较为普遍，尤其在基层银行，效益第一，任务至上的现象更是普遍现象。在这些单位，仅注重主要业务指标的考核，不重视内部管理，忽视安全教育，淡化责任意识，为数不多的警示教育也往往流于形式。二是法纪意识较差，疏于教育。银行点多、面广、线长，绝大多数员工身处最基层，长期以来，规范化、制度化的思想教育开展...
篇四：银行员工收取客户礼金学习心得
合规心得（一）：银行合规文化心得 我的童年是在父母讲述的故事中度过的，在他们的口中，有不畏权贵、刚直不阿的包拯、有治军严谨、精忠报国的岳飞，他们的名字与事迹组成了中华民族渊源流长的历史文化中最为璀灿的一部分，当然，千夫所指的赵高、遗臭万年的秦桧自然便扮演了这段历史中当之无愧的丑角。为什么同样的人会有这么大的差别呢?天真不懂世事的我提出了这样一个可笑的问题。
那是因为在一个人的心中，善良的天使与凶恶的魔鬼在进行着一场斗争，魔鬼用懒惰、贪婪、谎言、放纵、恐惧和不忠诱惑你走向无底的深渊，而天使则用勤勉、自律、真诚、职责、从容和忠贞带你步入人性的顶峰!父亲慈爱的目光中透露出对我殷切的希冀。
应对父母的解释，我似懂非懂的点着头，直到多年以后，我才逐渐明白了他们的良苦用心，其实，在每个人心中都存在着一场这样的斗争，人生的走向也取决于自我的内心。
什么叫合规?合规就是合乎规范，包括大的规章制度，也包括小的规则、秩序。我按照次序第*个走上演讲台，是合规;大家安静地坐在那里听演讲，是合规;过马路走人行横道是合规;工作中，我们恪尽职守就更是合规。因为没有从事太多业务工作的经验，我对合规的认识比较朦胧，但是我明白，行业规范的遵从与自身的自律是密不可分的，孔子云：其身正，毋令则行，其身不正，虽令毋从。
第一次认识到合规这个词，还是从一位金融业界的朋友口中得
知，但我想，合规的好处应不仅仅仅局限于狭隘的单一行业，纵观历年来因为不讲合规而屡屡发生的行业事件，让我真切的感受到合规文化建设的重要性与必要性。
因为不讲合规，我们已经经历太多的教训：一根头发引发的投诉、一件器皿带来的责怪、一个字符导致的损失、一次粗心点燃的愤怒难道，我们还跳不出这周而复始的怪圈? 反思这一系列事件，原因是多方面的。既有内部原因，又有外部原因;既有主观原因，又有客观原因;既有基层管理者监管不力的问题，又有业务管理工作基础薄弱的问题。但是，究其根本，十案十违章，有章不循，违章操作，是发生事件的最主要原因，也体现出合规操作的重要性。从事件中暴露出的问题看，行业规章制度形同虚设：内控管理比较混乱，相互制约关系被破坏，导致在业务操作过程中有章不循，违章操作的问题严重，当个人的率性而为凌驾于规章制度之上，当违规操作战胜合规意识之时，我们还能奢望建立一种规范的经营与经济秩序吗? 对我们个人而言，合规操作不仅仅关系到个人工作的规范与效率，更关系到企业利益与形象，进而影响到行业的健康发展!不讲合规，一旦发生事件，再好的经营业绩也要一票否决!哪怕是轻轻的一碰键盘，就能使数百万元资金流失，给客户和单位造成巨大损失;不懂合规，哪怕是小小的一笔业务发生差错，就能我们的帐务不平，不能正常下班、按时回家;摈弃合规，就可能误入歧途，甚至走上危险的不归之路。因此，正是合规文化保障着各项业务高速、迅猛的发展
态势，也正是合规文化让我们不断的走向发展壮大。
树立新时期的合规文化是规范行业服务标准行之有效的举措，但是，如何让合规文化深入人心，如何又让合规文化融化在自我的实际行动中并构成一种习惯，却并非一件简单的事。春风化雨，润物无声，我们每一个人就应从自我做起，从小事做起，加强自身修养，加强人格锤炼，恪守行业规范，为弘扬行业新风、促进行业发展进步尽职尽力，对此，我也感触颇多，以下是我个人对职业道德诚信、合规操作意识和监督防范意识的一点心得体会，还望大家不吝指教：
一、以德立身。古语有云：百行以德为首。可见古人早就讲明了道德的重要性，做人，就应身先立德，做事，亦就应以德从业，坚决树立与不良行为做斗争的决心，万里长城尚且是由一砖一石垒起来的，恪守行规、树立良好行业风气的这道长城亦应由以德立身这块基石做起。
二、以慎处事。合规文化的建设与实践绝非一朝一夕、一人一事便能够完成，它需要我们共同恪守、长期不懈的坚持，正所谓循规蹈距一日易，遵章守制千日难，持续严肃谨慎的工作作风、固守心中那道不可逾越的道德防线，任何时候都不能把个人利益凌驾于国家和群众的利益之上，慎于思、谨于行、安住心、守住身，小事当慎、小节当拘，许多行业事件的发生往往始于小节，千里长堤，溃于蚁穴;百尺之室，焚于隙烟说的就是这个道理，与其悔不当初，不如从一开始就掐断心中那份诱惑，严把合规关，慎小处微，让合规成为一种习惯。
三、三省其身，超越自我。社会在进步、行业在发展，我们面临
的状况也在不停的变化，古人尚且明白君子日三省吾身，难道我们还比不上古人? 重视学习、尤其重视善于学习，学习领会党纪国法、规章制度，为思想充电、让观念更新，拓宽思维、提高修养，将八荣八耻的道德规范体系溶入合规文化之中，此乃建设合规文化之一省; 以镜为鉴可知美丑，以人为鉴可知得失。因为人情关、面子关或者这样那样的原因，违规操作的事件层出不穷，无可挽回的经济损失与家破人亡的惨痛教训屡见不鲜，难道我们还能见怪不怪的无动于衷?难道我们还要熟视无睹般重蹈覆辙?善于总结汲取经验教训，警钟长鸣，不为不仁之事、不取不义之财、不染不正之风、不干不法之举，以合规作为行为处事准则，此乃规避合规风险之二省; 融合规于实践，处处合规，事事合规，不仅仅要确保自身的业务活动贴合本行业的规章制度及行为准则，更要在企业内部与外部之间加强对合规精神的发扬与传播。
作为奋斗在行业基层服务最前线的一名普通员工，我们的言行与企业的形象息息相关，因为工作的特性，我们义无反顾的挑起了合规文化的宣传重任，以实际行动诠释合规文化内涵，尽心竭力演绎合规文化使者的真我风采，携手并进，通力打造依法经营、守法奉献、合规办事、全员信守的合规文化。此乃宣扬合规文化之三省。
合规文化的衍生，与中华民族传承数千年的优秀传统密不可分，合规文化的建立更与地方经济文化的发展息息相关，黔江要发展，合规是关键!
银行合规心得（二）：
银行合规心得体会 合规是指使商业银行的所有活动与所适用的法律法规、监管规定、行业规则、自律性组织制定的有关准则以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。合规经营是银行稳健运行的内在要求，也是防范金融案件的基本前提，是每一个员工务必履行的职责，同时也是保障自我切身利益的有力武器。合规涉及银行各条线、各部门，覆盖银行业务的每一个环节，渗透到银行每一个员工。合规作为一项核心的风险管理活动，越来越受到银行业的重视。
为此，总行为增强我行员工的案件防控职责意识和合规守法意识，在全行范围内组织开展了七个一合规与风险意识的宣传教育活动，这项活动在支行也受到了极大的重视。围绕重操守，将合规，促案防这个主题，在行长的牵头领导下，我们支行也展开了用心地学习和讨论，从中我受到了很多启发和收获：
【我眼中的合规】
作为一名前台工作人员，合规就是日常工作中对每一个细节都不能疏忽，对自我而言要严格遵守离柜退屏、收章、锁箱，妥善保管本人的柜员卡和个人名章，不得带给给他人使用，柜员密码要严格保密经常修改，不得经办本人的业务及给自我授权;对业务而言要坚持开户需出示证件原件，大额支付需与单位联系求证等等。也许这只是合规建设中的冰山一角，但也是合规建设的重要基石。如何从小事做起，如何从细节出发真真切切地把合规落到实处才是最重要的。
我眼中的合规就是一颗职责心：对客户，对自我，对单位;我眼中的合规就是一种约束力：没有死角，没有情面，没有侥幸，我眼中的合规就是一份使命感：为进步，为发展，为提高。
【合规隐患】
案件的治理与防控，是金融风险防范工作的重要资料，也是银行合规管理的建设基础。近段时间，银行各类案件时有发生，已经严重影响金融事业健康稳健发展，由于认识不足，措施不到位，银行案件防范控工作仍存在许多隐患亟待予以规范。
隐患之一：思想认识不足，职工内控及案防教育存在漏洞。金融是现代经济发展的核心，是社会资金划拨、往来、结算、汇兑的场所。作为经营货币业务的特殊部门，银行已成为社会大部分犯罪分子窥视的目标，因此加强银行职工的政治思想内控教育十分重要。由于部分领导认识不足、重视不够，对员工的思想政治工作、内控管理、案件防范等专业知识和专业技能的教育和培训工作跟不上形势发展需要，使银行的职工思想内控工作成为一个极为薄弱的环节。同时由于把关不严，重核算、轻防范、重人情、轻考察，忽视了安全防范工作的硬件建设，使银行职工队伍中混进了一些意志不坚定、道德基础不好的领导和员工，这样如果基层银行思想内控监督管理根不上，这些人在金钱、美色、物欲的诱惑下，极容易诱发其犯罪的动机，加大金融案件发生的风险可能。
隐患之五：重要岗位人员定期排查工作制度不具体，没有对重要
岗位人员八小时以外活动进行必要的监督。执行强制休假制度的目的就是用顶岗检查的方式，及时发现重要岗位工作人员的违规操作问题和案件苗头，以防患于未燃。因此强化对重要岗位人员八小时以外的行为监督，也是十分必要的。目前银行虽说从制度上讲已经建立了重要岗位人员八小时以外行为监督制度，但具体如何监督、监督什么没有具体规定和资料。同时对于监督发现的苗头性问题认识不足，难以有效防范风险。
【对策推荐】
1、强化合规意识，加强道德教育。
思考方式决定行为和成就。务必让合规的观念和意识渗透到全行员工的血液中，渗透到每个岗位、每个业务操作环节中，促使所有员工在开展经营管理工作时能够遵循法律、规则和标准。一是强化法纪意识。用心开展法制教育，增强员工的防范意识、法律意识;用现实的案例教育身边的人，使员工将法纪规范熔铸在自我思想中。二是强化奉献意识。引导员工加强自身修养，学会心理调控，不盲目与人攀比，防微杜渐，应对各种诱惑持续高度的警觉性;正确处理好群体与个体、个体与社会、个体与个体利益得失的矛盾。三是强化自觉意识。引导员工树立正确的人生观和价值观，自觉地运用各种社会规范指导和检点自我的行为，使自我循规蹈矩。四是强化群众意识。引导每个员工珍爱群众荣誉，关心群众的共同利益、共同目标、共同荣誉，增强群众观念。2、培养良好习惯，提高执行潜力。
要据改革和发展的管理体制和业务形势，制定尽可能详尽的业务
规章制度和操作流程，建立以提高执行力为目标的制度体系。一是加大制度的执行力度，引导员工增强利用制度自我保护意识，由要我执行制度转变为我要执行制度，做到有章必循，违章必究，构成制度制约。二是不断创新操作流程和管理制度，对实践证明仍然行之有效的管理办法，务必坚持;对于不适合形势发展要求的，务必及时进行全面检查梳理，制定合规经营程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南，为员工恰当执行法律、规则和准则带给指导。三是培养员工良好习惯，坚持按照操作规程处理每一笔业务，把习惯性的合规操作工作嵌入各项业务活动之中，让合规的习惯动作成为习惯的合规操作。四是正确处理好合规经营与业务发展的辨证关系，只有合规经营，业务才能更好更快地发展，在合规的基础上创新，在创新的平台上到达更高质量和更有效益的合规。3、加强自我管束，规范合规操作。
4、完善绩效考核，建立监督机制。
完善体现业务发展与合理管理并重的绩效考核办法，建立风险防范的监督机制。一是将合规经营落实状况考核纳入业绩考核指标体系，并作为衡量各单位工作绩效的指标之一，使其和领导业绩、员工收入紧密挂钩。二是建立奖罚并重的专项考核激励机制。对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者给予保护、表扬或奖励;对履行工作职责中仅有微小偏差或偶然失误、且未造成不良后果的，予以免责或从轻处理;对存在或隐瞒违规问题、造成不良后果者，要按照规定给予处罚，追究职责。三是建立沟通制度。制度不是颁发了就完事，管理人员要经常向员工宣讲，不厌其烦地沟通、解释、提醒，制度才
能得以执行。四是建立合理化推荐制度。透过开展合理化推荐活动，充分发挥员工的智慧，重视他们的意见，给他们发现问题、提出解决问题的机会，引导他们提出改善业务操作、防范风险的合理化推荐，凡是自我提出来且受到重视并在实践中得以运用的推荐，员工自然会铭记在心，自觉执行。5、抓好典型教育，树立榜样作用。
榜样的力量是无穷的。正面典型是旗帜，能够启迪心灵，引路导航;反面典型是警钟，能够敲山震虎，以之为鉴。一是领导干部要率先垂范，身体力行，给下属员工做出合规操作的良好示范。合规要从高层做起，这是巴塞尔银行监管委员会指导原则的一个重要理念，也是《中国人民银行合规政策》要求的。合规从高层做起，从每一个单位的一把手做起，口头要时时讲合规，行为要时刻体现合规，给广大员工做出合规经营的良好示范，只有各级管理人员提高认识，高度重视，才能保证合规经营各项工作落实到位，合规经营才能在银行经营中发挥作用。二是案件警示教育是有力震慑犯罪潜在行为的最有效手段，透过透视发生的各类案例，抓住典型，经常组织员工学习案件的警示教育，个性是案件的量刑、给家庭带来的危害和处理人的力度，到达警钟常鸣、防患未然的目的。
【任重而道远】
银行合规心得（三）：
银行合规操作心得体会 最近我透过认真学习文件，进一步认识到依法合规操作的重要性和紧迫性，深刻认识到违规操作，案件高发的危害性。作为一名前台
柜员，我深知合规操作是基本原则。
一、提高思想素质，增强依法合规操作的理念。
我平时加强自身对法律法规、规章制度学习，提高风险防范意识，这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。银行本身就是高风险行业，务必把风险防范...
篇五：银行员工收取客户礼金学习心得
《员工违规行为处理办法》学习心得体会 银行《员工违规行为处理办法》学习心得体会银行《员工违规行为处理办法》学习心得体会
“警告、记过、记大过、降级、撤职、开除“我原本以为这些字眼离自己很远，当我在我们的案防例会上学习员工违规处理办法以后，我意识到这些处分近在咫尺。做为一名一线员工，承担最大的风险是操作风险，我就本人的工作岗位谈一下自己的认识：
一、要从思想上高度重视。我行认真组织员工学习《员工违规行为处理办法》，使全员自觉遵守各项业务规 溃 章制度及操作流程 雄 ，坚守合规底线， 点 做到人人知道合规 赴 就保饭碗、违规就 姑 是砸饭碗。
二 迪 、坚持合规操作， 质 防范操作风险。做 肚 为一名基层柜员， 耘 承担的最大风险就 靳 是操作风险。我们 帧 工作中办理每一笔 唬 业务都要以法律、 鄙 法规和规章制度为 绰 依据，坚持合规操 骂作，坚决不能凭感 痊 觉、凭经验、凭习 府 惯。我们的每一步 增 操作都需要我们谨 缚 慎，日常工作中有 傻 些我们看来很平常 宪 的操作实质都存在 腊 潜在风险，通过学 乡 习员工违规处理办 篙 法，知晓了什么不 割 能做以及违规操作 狼 有可能导致的严重 瘴 后果，让我们对制 许 度理解更透彻，能 修 更有效地防范操作 辈 风险。
三、加 萤 强学习教育，认真 阿 履行工作职责。各 矢 种真实案
例的发生 历 正是由于员工学习 羽 教育不够深入、制 钮 度执行不够到位违 玄 反操作规程，从而 说 酿成了案件的发生 别 。因此，组织学习 搐 教育显得犹为重要 逊 ，认真学习、深刻 欣 领会，强化自我保 铺 护意识，进一步明 夫 确自己的岗位职责 丧 ，在实际工作中要 朱严格按照各项规章 巳 制度履行岗位职责 勇 。
通过学习我 凡 对规章制度有了更 农 深刻的认识，同时 越 认识到学习制度的 稍 重要性，在今后的 到 工作中，我将进一 慧 步加强规章制度学 毯 习，认真履行工作 周 职责，勤奋工作， 效 深思慎行，做一名 仿 合规的建行员工。
靶
篇六：银行员工收取客户礼金学习心得
独创性的声明本人郑重声明：所呈交的学位论文是本人在导师指导下开展研究工作取得的成果；尽我所知，除了文中特别加以标注和致谢的地方外，论文不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包含为获得 西南政法大学 或其他教育机构的学位或证书而使用过的材料；对于与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献，均已在论文中作了明确的说明并表示谢意。学位论文作者签名: 签字日期: 年 月 日学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解 学 西南政法大学 有关保留、使用学位论文的规定。即：学校有权保留所送交的论文，允许论文被查阅和借阅，可以公布论文内容，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存论文，可以向有关部门和机构送交论文的纸质复印件和电子版本。(保密的学位论文在解密后适用本授权书)学位论文作者签名: 导师签名:签字日期：年 月 日 签字日期：
年 月 日
法 律 硕 士 专 业 学 位 论 文国有银行工作人员收受礼金行为定性分析——以陈某案为例国有银行工作人员收受礼金行为定性分析——以陈某案为例Qualitative Analysis on the Behavior of a Nationalized BankClerk"s Receiving Crash Gift-----Take Chen as an Example作 者 姓 名：
代 洪指 导 教 师：
刘湘廉西 南 政 法 大 学Southwest University of Political Science and Law
1内容摘要近年来，随着对受贿犯罪的严厉打击，受贿的表现形式变得更加隐秘、多样，使得司法实践中对受贿犯罪的认定、处罚更加复杂、困难。“收受礼金”型受贿就属这类情形之一。“收受礼金”行为与日常生活中的人情交往有着很多相似的地方，在实践中很难准确的对“收受礼金”型受贿进行认定，进而导致该行为很难受到相应的规制。本文以陈某受贿一案为例，讨论“收受礼金行为”是否构成受贿罪、“退回贿款行为”在实践中的认定以及在受贿罪中应该如何认定自首的问题。通过对这些问题的分析，加强对新型受贿方式的认识，从而达到规制新型受贿方式的目的，保证受贿罪在司法实践中的准确认定。全文约 2.3 万字，除引言外，主体分为四个部分：第一部分：案件的基本情况。简单介绍了本案的案由、基本案情，并对案件所存在的分歧意见和争议焦点进行了总结。第二部分：相关问题的法理分析。该部分阐释了受贿罪的构成要件。对主体要件中“其他依法从事公务的人员”着重进行了分析，认为“是否执行公务”是判定受贿罪主体身份的一项重要标准。对于“收受礼金行为”的定性作出了分析，并讨论了收受礼金行为的处罚问题，认为收受礼金行为可以作为受贿罪的一种特殊的客观行为模式进行处罚，不必另设新罪进行处罚。还阐论了“退回贿款行为”对受贿罪认定以及自首的相关问题，认为对于自首的认定应当综合行为人的客观行为和主观心理，准确把握“自动投案”和“如实供述自己的罪行”。第三部分：本案的研究结论。该部分主要是在前文法理分析的基础上对本案中陈某的行为进行分析，认定陈某构成受贿罪，其收受礼金的行为也应当被认定为受贿罪，陈某也不具有法律所规定的自首情节。第四部分：本案的启示。该部分主要是基于对前文的总结，提出应当提高对新型受贿手段的认识，并提出应当加强对“感情投资型”受贿的法律规制，从而加强对受贿罪的防范。关键词：受贿罪；从事公务；利用职务便利；收受礼金行为；退回贿款行为
1AbstractIn recent years, as to crack down on bribery crime, bribery, forms of becoming moresecretive, diversity, makes in the judicial practice, penalties for bribery crime determination,more complex and difficult. "Accepting gift type bribery" belongs to the one of this kind ofsituation. "Receive gift" and human interactions in everyday life has a lot of similarities, inpractice it is difficult to accurately to that of "accepting gift" type of bribery, resulting in thebehavior it is difficult to the corresponding rules and regulations. Based on Chen Mou briberycase as an example, this paper discussed whether the "accepting gift behavior constitutesbribery," return to bribe behavior "in practice and in taking bribes should decide how tosurrender. Through the study of these problems, to strengthen the understanding of the newway of taking bribes, perfecting the regulation mode of new type of bribery, so as to ensurecorrectly recognized bribery in the judicial practice.The full text of about 23000 words, in addition to the introduction, main body is dividedinto four parts:The first part: the basic situation of the case. Disputes include the cause of action, thecase is introduced, and the focal point of controversy.The second part: the legal analysis of the related problems. This part analyzes thecomponents of bribery. The main elements in the "other persons who perform public servicein accordance with the law" is analyzed emphatically, and think whether "on duty" is animportant standard for determining bribery main body status. For and made the analysis of"accepting gift behavior", and discuss the problem accepting gift behavior punishment, thinkof accepting gift behavior can serve as a special kind of objective behavior of taking bribesmode is punished, don"t have to set a new and different charges. Also expounds the theory of"return bribe behavior" of taking bribes as surrendered and related issues, says that forsurrender should be comprehensive objective behaviors and subjective psychological behaviorperson, accurately grasp the surrenders, "automatic" and "truthfully confesses his crime".The third part: the research conclusion to the case. This part is mainly on the basis of theabove analysed Chen Mou behavior analysis, in the case that Chen Mou constitute bribery,the accepting gift behavior should also be considered bribery, Chen Mou is not legallyprescribed in the plot.The fourth part: the case of revelation. This part is mainly based on the above summary,
2proposed should improve the understanding of a new means of bribery, and put forwardshould strengthen the legal regulation of "feeling investment" bribery, so as to strengthen theprevention of bribery.Key words: Taking Bribes; Engaged in the business; Use the position; Acceptinggift behavior; Return bribe behavior
1目录引 言....................................................................................................................................1一、案件基本情况.............................................................................................................2（一）案由.................................................................................................................2（二）基本案情.........................................................................................................2（三）分歧意见.........................................................................................................3（四）案件争议焦点.................................................................................................4二、相关问题法理分析.....................................................................................................4（一）受贿罪主体的认定.........................................................................................4（二）“利用职务上的便利”的界定.....................................................................8（三）收受礼金行为的定性.....................................................................................9（四）退回贿款行为的分析...................................................................................18（五）自首情节的认定...........................................................................................20三、案件研究结论...........................................................................................................22（一）陈某具有受贿罪的主体资格.......................................................................22（二）陈某收受礼金行为应当属于受贿...............................................................23（三）陈某退回贿款行为不影响其受贿罪的构成...............................................24（四）本案中陈某不存在自首情节.......................................................................25四、本案的启示...............................................................................................................25（一）提高对新型受贿手段的认识.......................................................................26（二）加强对“感情投资型”受贿的防范...........................................................26参考文献...........................................................................................................................29
国有银行工作人员收受礼金行为定性分析——以陈某案为例1引 言近年来，理论上对于国家工作人员收受礼金行为是否应当入刑的问题一直存在着不同的意见，一种意见认为，送礼人虽然没有明确要求为自己办事，但是，其送礼是有所图的，无非是为了日后好办事，即“感情投资”，而收礼人心照不宣，因此，收礼行为应当认定为受贿；另一种意见认为，收受礼金属于合理的人情往来，不宜认定为犯罪。在现实生活中，对于一些国家工作人员在任职期间，利用婚、丧、嫁、娶等契机，肆意收受他人“红包”或礼金，但不能证明其曾经或者意图为对方谋取利益，能否将此认定为受贿，是困扰办案机关的一大难题。在这类案件中，送礼人通常是在特定的节日期间进行送礼，并不一定发生在与收礼人的公务交往中，甚至有的送礼人与收礼人从未发生过业务关系，也为了讨好国家工作人员而主动送礼。很多国家工作人员利用此类契机，大量收受他人礼金，隐秘受贿。当前，我国并未对此类情形做出相关具体的法律规定，根据刑法中关于受贿罪的相关规定，我们不难发现受贿罪的本质是“权钱交易”，只要存在以权换利的情形，我们都可以将其认定为受贿。但是现实案例中，当事人通常会把所收礼金解释为正常的礼尚往来，不能将收受礼金认定为犯罪。这些行为人有时甚至还会理直气壮的问难道平时都不送礼金，不和他人交往？那么正常的人情往来与受贿犯罪的界限在哪？司法实践中，我们又该如何认定呢？现阶段，我国刑法关于受贿罪的规定并不细致，对于其数额、行为方式也都未做出明确具体的规定，关于收受礼金行为的规定更是少之又少。这些规定都未对平时的礼尚往来做出明确具体的规定，与此同时，当今社会经济迅速发展，人们对于礼金的价值的认识也不断提高，礼金金额也随之上涨，这使得我们在处理一些案件的时候，难免会出现一些难题。因此，笔者通过对陈某受贿案的研究，针对收受生日礼金这一行为进行定性分析，旨在解决司法实践中对此类案件的认定问题，从而加强对新型受贿的规制，完善立法。
西南政法大学硕士学位论文2一、案件基本情况（一）案由陈某受贿案（二）基本案情交通银行股份有限公司（简称交通银行）是国有参股的股份制银行。在 2003 年 7月至 2012 年 2 月期间，犯罪嫌疑人陈某一直是该银行某分行合同制员工。2008 年 8 月至 2011 年 3 月，经该银行某分行党委研究决定，任命犯罪嫌疑人陈某担任某分行某支行公司业务管理部门的经理，2011 年 3 月至 2012 年 2 月，被告人陈某担任交通银行某分行某支行行长助理，任职期间主要负责公司类客户的营销和日常管理工作，及公司客户经理队伍的日常管理。2011 年 2 月至 9 月，犯罪嫌疑人陈某在担任交通银行某分行某支行公司业务管理经理、交通银行某分行某支行行长助理期间，利用其主管贷款业务的职务便利，为张某所在的公司申请贷款提供便利，先后多次非法收受张某送的现金约人民币 49200元。2011 年 9 月国庆节左右，犯罪嫌疑人陈某利用职务之便，收受张某出于上述同一事由而送的美金 6000 元，后于同年 9 月 17 日将美金兑换成人民币。在此期间，陈某在其 49 岁生日的时候还收受了张某及另外五位银行客户送的生日礼金，每人人民币6000 元，共计人民币 36000 元，该六人均希望在陈某所任职的银行中获得贷款。与此同时，在陈某任职期间，张某等六人...
篇七：银行员工收取客户礼金学习心得
治理违规收送“红包”礼金心得体会干部拒收红包心得体会精选
近日以来，我局收到关于公职人员收“红包”问题的通报，给我们敲响警钟。对于黄锋岩詹斌等同志违规收送“红包”问题的通报，令人深恶痛绝。他们作为公职人员不但没有给下级做好楷模做好榜样，反而利用自己手中的权利滋生腐败。正当全省坚决纠正“四风”问题，严肃治理违规收送“红包”歪风的形势下，仍然不收敛不收手，顶风违纪，影响恶劣。他们更是藐视法纪法规，为谋求自己的利益严重损害了党和政府的形象，侵害了党的执政基础，不但给国家成了经济的上的损失，还让百姓对党的看法造成不可挽回的地步。
身为人民的公仆，我们应该懂得服务于民，造福于民，做好党的先锋。坚决纠正讲排场比阔气形式主义和奢靡之风等不良组织；不组织公款旅游或变相公款旅游；不以“拜年”“联谊”等名义用公款搞相互走访送礼宴请等拜年现象。特别是领导成员必须公开带头承诺坚决拒收“红包”，不以赌博和交易等形式收受财物。同时，要教育好配偶子女和身边的工作人员，完善制度：筑好“防火墙”设置“高压线”。常打“预防针”不走“擦边球”。坚决防止“红包”歪风反弹，持续推进“红包”问题治理常态化。
局里为了加强廉洁自律的工作作风，多次组织开展学习党的群众路线教育实践活动专项整治“四风”问题“回头看”等系列活动，教育引导党员干部职工克服侥幸心理，常怀戒惧之心，自觉抵御“红包”歪风，自觉养成廉洁从政清风，使我们真正受到心灵上的震撼，做到警钟长鸣，应以为戒。
通过学习贯彻省纪委《通知》精神开展拒收“红包”警示教育的文件，使我们
意识到作为干部的特殊责任，始终保持清醒头脑和高度警觉，牢记全心全意为人民服务的宗旨，构建牢固的思想道德防线和党纪法规。通过学习省纪委《通知》精神开展拒收“红包”警示教育的文件，我们要：
1 要进一步加强学习，以这些典型案例为借鉴，在思想上牢固构筑起拒腐防变的思想防线。
2 更加坚定共产主义信念，坚定建设有中国特色的社会主义的理想和信念，牢记为人民服务的宗旨，坚持立党为公执政为民，提高自我约束能力，提高自我警省能力，坚决抵制市场经济条件下物欲横流的诱惑，过好权利关金钱关人情关。
3 时刻牢记一个共产党员的标准，强化政治意识大局意识奉献意识服务意识勤政意识，忠实践行“****”重要思想。
4 自觉遵守党的政治纪律，坚持党的基本理论基本路线不动摇，在政治上同党中央保持一致，一切以人民利益为重。决心在今后的工作中，不断改正工作作风，遵守廉洁自律的各种规章制度，杜绝腐败现象
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